保險(xiǎn)解決方案：七個(gè)基于大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)解決方案淺析

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作者：網(wǎng)舟科技

由于保險(xiǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)是估計(jì)未來(lái)事件并衡量這些事件的風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值、數(shù)量、速度、準(zhǔn)確性和各種大量數(shù)據(jù)集已成為保險(xiǎn)公司的重要工具。借助諸如遠(yuǎn)程信息處理，傳感器，政府，客戶(hù)互動(dòng)和社交媒體等新數(shù)據(jù)源，利用大數(shù)據(jù)的機(jī)會(huì)在當(dāng)今這個(gè)行業(yè)的新領(lǐng)域更具吸引力。

大數(shù)據(jù)技術(shù)全面用于確定風(fēng)險(xiǎn)，索賠和增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)，使保險(xiǎn)公司可以實(shí)現(xiàn)更高的預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性。網(wǎng)舟科技帶大家看看大數(shù)據(jù)及其技術(shù)在保險(xiǎn)解決方案中的應(yīng)用：

一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

保險(xiǎn)公司最重要的用途之一是確定保單保費(fèi)。主要用于汽車(chē)，家庭和健康保險(xiǎn)公司，許多保險(xiǎn)公司從遠(yuǎn)程信息處理(車(chē)載電信設(shè)備)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備和可穿戴設(shè)備(Fitbit，Apple Watch等)中受益，以追蹤其客戶(hù)以預(yù)測(cè)和計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)使用預(yù)測(cè)建模，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)將他們的行為數(shù)據(jù)與道路狀況或安全社區(qū)等外生因素相結(jié)合，確定司機(jī)是否有可能參與事故或車(chē)輛被盜。

由于可穿戴技術(shù)的日益普及，健康和人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域也可以看到類(lèi)似的用途。活動(dòng)跟蹤器可以監(jiān)視用戶(hù)的行為和習(xí)慣，并提供對(duì)其活動(dòng)水平的持續(xù)評(píng)估?，F(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司正在使用這些設(shè)備提供服務(wù)和折扣;

您還可以看到美國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“財(cái)險(xiǎn)與保險(xiǎn)”)對(duì)這些調(diào)查結(jié)果進(jìn)行的調(diào)查中，大部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的優(yōu)先級(jí)。

盡管這些用法合理，保險(xiǎn)公司應(yīng)該牢記保護(hù)客戶(hù)隱私，并應(yīng)非常重視道德問(wèn)題。

二、欺詐檢測(cè)

保險(xiǎn)公司使用大數(shù)據(jù)通過(guò)數(shù)據(jù)管理和預(yù)測(cè)建模來(lái)改善欺詐檢測(cè)和犯罪活動(dòng)。他們將每一項(xiàng)索賠中的變量與過(guò)去索賠中的欺詐行為相匹配，以便在發(fā)生匹配時(shí)索賠進(jìn)一步調(diào)查。

這些匹配還可能涉及提出索賠的人的行為，與之相關(guān)聯(lián)的人員(社交媒體，信用參考機(jī)構(gòu)等)以及涉及索賠的合作伙伴機(jī)構(gòu)(例如汽車(chē)維修店)的行為。這些復(fù)雜的比賽可能會(huì)落在人類(lèi)的雷達(dá)之下;然而，他們可以通過(guò)大數(shù)據(jù)分析成功檢測(cè)到。

三、用戶(hù)行為分析

從各種渠道獲得對(duì)用戶(hù)行為，習(xí)慣和需求的全面了解對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是非常具有戰(zhàn)略意義的，以便他們預(yù)測(cè)未來(lái)的行為，提供相關(guān)產(chǎn)品并確定合適的分類(lèi)。

通過(guò)呼叫中心數(shù)據(jù)，客戶(hù)電子郵件，社交媒體，用戶(hù)論壇和用戶(hù)行為獲得的信息登錄到保險(xiǎn)公司網(wǎng)站后，保險(xiǎn)公司可以構(gòu)建獨(dú)特的客戶(hù)檔案。分析系統(tǒng)可以通過(guò)標(biāo)記大量呼叫服務(wù)熱線(xiàn)來(lái)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)是否即將離開(kāi)。

通過(guò)大數(shù)據(jù)分析獲得客戶(hù)洞察力不僅可以預(yù)測(cè)客戶(hù)何時(shí)可能離開(kāi)或形成客戶(hù)的策略;它還可以幫助保險(xiǎn)公司發(fā)展信任關(guān)系，并以正確的方式與準(zhǔn)確的信息吸引客戶(hù)。由于這種戰(zhàn)略性學(xué)習(xí)，保險(xiǎn)公司取得了積極的成果，例如通過(guò)正確的方法實(shí)時(shí)解決客戶(hù)問(wèn)題，以及向上銷(xiāo)售/交叉銷(xiāo)售產(chǎn)品。

四、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)

在充分了解客戶(hù)行為后，保險(xiǎn)公司在提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)方面變得更有效率。這是通過(guò)提供個(gè)性化服務(wù)和產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)的，例如較低價(jià)格的保費(fèi)(主要由汽車(chē)，家庭和健康保險(xiǎn)公司使用)，當(dāng)客戶(hù)有可能離開(kāi)時(shí)聯(lián)系客戶(hù)以獲得特別優(yōu)惠，甚至可能會(huì)提供家庭套餐生一個(gè)孩子。

五、客戶(hù)體驗(yàn)

忠誠(chéng)計(jì)劃是舊新聞!保險(xiǎn)公司現(xiàn)在根據(jù)自己的偏好和行為數(shù)據(jù)為其客戶(hù)建立個(gè)性化的服務(wù)，并為他們提供創(chuàng)新服務(wù)，以簡(jiǎn)化購(gòu)買(mǎi)流程。

特別是健康保險(xiǎn)公司利用應(yīng)用程序和可穿戴設(shè)備的數(shù)據(jù)，使他們能夠主動(dòng)跟蹤客戶(hù)，同時(shí)幫助客戶(hù)管理其健康狀況/慢性病。 Scipt Hub Plus是一個(gè)項(xiàng)目，當(dāng)客戶(hù)從醫(yī)生處獲得藥物時(shí)，客戶(hù)可根據(jù)他們的保險(xiǎn)計(jì)劃在要求的地點(diǎn)獲得藥品價(jià)格。 Cigna與BodyMedia合作，將他們的袖標(biāo)跟蹤器用于糖尿病的預(yù)防和管理，并與客戶(hù)的保險(xiǎn)計(jì)劃相結(jié)合。

另一個(gè)例子來(lái)自人壽保險(xiǎn)部門(mén); Haven Life(一家在線(xiàn)提供商的人壽保險(xiǎn))使用戶(hù)能夠通過(guò)在線(xiàn)調(diào)查問(wèn)卷，處方歷史記錄，國(guó)家機(jī)動(dòng)車(chē)記錄和其他數(shù)據(jù)來(lái)源，使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，快速制定高達(dá)100萬(wàn)美元的保單決策。

財(cái)險(xiǎn)公司也通過(guò)幫助他們提高安全性來(lái)提高他們的客戶(hù)體驗(yàn)。駕駛反饋應(yīng)用程序(由State Farm Insurance Company擁有)，評(píng)估客戶(hù)的駕駛行為并分享提示以改善駕駛習(xí)慣。我們絕對(duì)可以稱(chēng)此為雙贏!

六、自動(dòng)化

保險(xiǎn)公司過(guò)去常常會(huì)自動(dòng)執(zhí)行諸如合規(guī)性檢查，數(shù)據(jù)輸入或重復(fù)性任務(wù)等簡(jiǎn)單流程，而這些任務(wù)需要的主動(dòng)性較低。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，這些簡(jiǎn)單的任務(wù)讓位于更復(fù)雜的技能;如貸款承銷(xiāo)，對(duì)賬，資產(chǎn)評(píng)估，理賠驗(yàn)證，接收客戶(hù)見(jiàn)解，客戶(hù)互動(dòng)(cahtbots)和欺詐檢測(cè)等等。

隨著智能自動(dòng)化的發(fā)展，保險(xiǎn)公司可以借助機(jī)器學(xué)習(xí)節(jié)省大量時(shí)間和金錢(qián)，機(jī)器學(xué)習(xí)可以訓(xùn)練數(shù)據(jù)以改進(jìn)算法和預(yù)測(cè)分析。

七、人力和財(cái)務(wù)智能化

在實(shí)時(shí)分析的幫助下，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在可以通過(guò)將內(nèi)部數(shù)據(jù)(政策，法規(guī))與外部數(shù)據(jù)(社交媒體，新聞媒體，分析師評(píng)論)相結(jié)合，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率，溢價(jià)策略和承保限額進(jìn)行日常調(diào)整，以?xún)?yōu)化他們財(cái)務(wù)和即時(shí)派息。

數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)也被用于對(duì)索賠進(jìn)行聚類(lèi)和評(píng)分，以便根據(jù)索賠復(fù)雜性的經(jīng)驗(yàn)對(duì)其進(jìn)行優(yōu)先級(jí)劃分并將其分配給最合適的員工。這節(jié)省了保險(xiǎn)公司大量的勞動(dòng)時(shí)間，并防止他們高額結(jié)算金額。

總體而言，大數(shù)據(jù)無(wú)疑是一種帶來(lái)積極成果的工具，如增強(qiáng)的客戶(hù)體驗(yàn)，創(chuàng)新產(chǎn)品和更好的風(fēng)險(xiǎn)管理，從而引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)做出更好的戰(zhàn)略決策。

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