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2017年國(guó)家監(jiān)管更加嚴(yán)厲，發(fā)出了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)要求。銀監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)均加強(qiáng)了金融管控，也是頻頻對(duì)各大機(jī)構(gòu)及金融公司開出了天價(jià)的罰單。

具體到車貸行業(yè)，數(shù)據(jù)顯示2018年的汽車金融市場(chǎng)的行業(yè)規(guī)模將達(dá)到1.85萬(wàn)億元。

而車貸行業(yè)投資期限短、參考收益率較高的特點(diǎn)吸引了很多投資人。另一方面，車貸抵押率高，且大多數(shù)平臺(tái)提供汽車抵押業(yè)務(wù)，對(duì)借款人也非常有吸引力。至此大大小小的公司聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了O2O的汽車網(wǎng)貸平臺(tái)，同時(shí)以私有車抵押出售的P2P模式開始盛行，據(jù)統(tǒng)計(jì)2017年底涉及車貸的P2P平臺(tái)的鼎盛時(shí)期達(dá)到了945家，而2016年甚至達(dá)到了1700多家。

在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)2017年出臺(tái)降杠桿，規(guī)范化的背景下，以P2P車貸為主的金融公司也受到了很多的影響，一些沒有合規(guī)執(zhí)照的公司直接關(guān)門關(guān)閉。截至2018年4月底，2017年末的945家公司只剩下了332家，短短4個(gè)月的時(shí)間P2P車貸平臺(tái)竟然減少了613家。顯然，那些不能適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)以及新的金融安全規(guī)范的公司都接連倒下了。而剩下的公司都尋求著轉(zhuǎn)型，或是開拓新的市場(chǎng)。

隨著一個(gè)個(gè)車貸P2P網(wǎng)站倒閉或宣布關(guān)閉業(yè)務(wù)，車貸P2P的現(xiàn)狀及問題也被一一揭示，其中主要面臨的問題是部分車輛為二次抵押、某些人存在騙車騙貸現(xiàn)象，而P2P企業(yè)背后資金成本的高低，決定了公司的資金流以及盈利水平，二手車市場(chǎng)混亂以及P2P車貸平臺(tái)的創(chuàng)新和新的盈利模式受到了現(xiàn)有模式的限制。而現(xiàn)有的車貸模式分別為車輛抵押貸款、*、車輛消費(fèi)貸款、車輛融資租賃、車商貸業(yè)務(wù)等多種類型。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，車貸市場(chǎng)中84%的交易額為抵押質(zhì)押，而抵押質(zhì)押卻出現(xiàn)了很多漏洞，比如多次抵押，多人搶車，騙貸騙車等問題，而這些問題對(duì)于P2P車貸平臺(tái)來說卻是致命的，其直接結(jié)果就是導(dǎo)致公司財(cái)務(wù)上出現(xiàn)壞賬，現(xiàn)金流斷裂。有從業(yè)企業(yè)也表示了相同的觀點(diǎn)：關(guān)閉業(yè)務(wù)的原因歸結(jié)為逾期和壞賬率增加、交易額減少、線下收益減少以及因?yàn)閭浒秆舆t而導(dǎo)致的運(yùn)營(yíng)成本無(wú)法預(yù)估。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)新的規(guī)定導(dǎo)致P2P車貸民間借款利息不能超過24%，車貸平臺(tái)為了競(jìng)爭(zhēng)，把出資人的收益率盡可能地提高，而利息封頂，又要用低利率來爭(zhēng)奪客戶，那么車貸平臺(tái)的利潤(rùn)就會(huì)被壓縮，再加上行業(yè)中的問題眾多，隨之的運(yùn)營(yíng)成本隨時(shí)間會(huì)不斷提高，這也容易造成資金斷裂。這也許就是P2P車貸行業(yè)像彗星一樣靈光一現(xiàn)的原因。P2P車貸已經(jīng)不像2016，2017年被行業(yè)看好，而是一片紅海。

另外一些P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)型成融資租賃的發(fā)展模式，當(dāng)前大城市交通擁堵問題嚴(yán)重，地方政府加強(qiáng)公共交通的布局，短時(shí)租車出行也在大中城市流行起來。

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