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在歷史的演進(jìn)中，人性幾乎沒有發(fā)生變化，變化的是環(huán)境。如果環(huán)境激活了人性中向善的一面，每個(gè)人都形成自我約束，展現(xiàn)出更多的道德感，集合在一起就是正能量。反之，就會(huì)亂象叢生。我們不要去譴責(zé)“惡”，要去反思催生“惡”的土壤，堵住激活“惡”的制度漏洞。

—— 白巖松《白說》

上周，坤鵬論的《長(zhǎng)租公寓長(zhǎng)了金融的嗜血獠牙 吸了租客吸房東!》被一位朋友斥責(zé)為太憤青，因?yàn)橘Y本賺錢沒錯(cuò)，而且市場(chǎng)化的資本可以完成優(yōu)勝劣汰。

話音未落，杭州長(zhǎng)租公寓公司鼎家宣布破產(chǎn)，這是今年長(zhǎng)租公寓第一個(gè)爆倉(cāng)的平臺(tái)，留下了一地雞毛。

十次危機(jī)九次地產(chǎn)，2008年金融危機(jī)的起源也是因?yàn)槊绹?guó)基于房產(chǎn)的金融衍生品玩得太哈皮，結(jié)果最后炸雷，波及全世界，我們那年靠印了4萬億“驕傲”地過關(guān)，誰成想用最簡(jiǎn)單的辦法解決的問題，最終都會(huì)累計(jì)成天大的困難，讓現(xiàn)在的我們背負(fù)了更沉重的危機(jī)，并且終究到歸還的時(shí)候了，所以有些風(fēng)險(xiǎn)不能不防，特別是鈔票深度參與其中的風(fēng)險(xiǎn)!

有人說，自如這些長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商是獨(dú)角獸，得稀罕著!是，萬眾創(chuàng)業(yè)前獨(dú)角獸確實(shí)珍稀，后來嘩啦啦泛濫成災(zāi)，連賣肉夾鏌和煎餅果子的都敢喊自己是獨(dú)角獸，再后來資本寒冬，大部分獨(dú)角獸連匹驢都不如，驢還能拉磨賺錢呢!

這兩年，什么奇奇怪怪的物種咱們沒見過，只要有錢，什么樣的怪獸立馬能造出來，死了這批主要靠玩金融的長(zhǎng)租公寓獨(dú)角獸，一點(diǎn)不可惜!

如今，只要涉獵到金融，凡是想上規(guī)模，就必然要用到資金池，也就是統(tǒng)一收錢統(tǒng)一放錢，這樣才有助于資金流管理，否則玩不大，但只要有不受監(jiān)管的資金池，最后都要拆東墻補(bǔ)西墻，借新還舊，才能保證資金兌付，一旦出現(xiàn)資金斷流，就會(huì)讓整個(gè)平臺(tái)崩盤。

P2P、共享單車等前車之鑒們沒一個(gè)逃出了這個(gè)宿命。

如今玩長(zhǎng)租公寓的這些家采取的是一樣的套路，把從網(wǎng)貸平臺(tái)和租客身上把錢全收走，然后租客跟網(wǎng)貸平臺(tái)產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，自己卻囤積了大量租金和押金，形成了一個(gè)巨大的資金池，資金池膨脹速度極快，每收一套房就是幾萬甚至十幾萬進(jìn)賬。

“住房租賃企業(yè)分為業(yè)主端的租賃和客戶端的租賃，兩端都是金融杠桿，那住房租賃經(jīng)營(yíng)就成了空手套白狼的生意。”一位業(yè)內(nèi)人士指出。

從本質(zhì)上講，這就是資本在借著房租搞資金池，甚至是非法集資。

有媒體粗算了個(gè)賬，僅是租房的收益就能達(dá)到稅前利潤(rùn)20%，這還是各項(xiàng)成本費(fèi)用往頂級(jí)了算，接著再搞房租貸，自如算是比較良心的，年化收益也能達(dá)到11.3%。

從歷史看，從市場(chǎng)化的角度看，凡是搞資金池，最終一定會(huì)出現(xiàn)資金斷流，因?yàn)樘├?，有點(diǎn)臭錢的人都會(huì)涌進(jìn)來，一個(gè)和尚有水喝兩個(gè)和尚挑水喝三個(gè)和尚沒水喝，共享單車就是個(gè)最鮮活的實(shí)例。

還有就是道德風(fēng)險(xiǎn)，坤鵬論經(jīng)常說，不管是誰，每個(gè)人都是有價(jià)格的，守著龐大還沒有監(jiān)管的資金池，幾個(gè)人能守得住?這個(gè)就別和我們爭(zhēng)論了，P2P的跑路、共享單車的押金挪用和不斷被爆出的腐敗已經(jīng)很好地證明了。

當(dāng)然，和以上兩點(diǎn)比起來，還有其他令資金斷流的可能，但因?yàn)檫@事利潤(rùn)夠高，多多少少可以掩蓋。

像長(zhǎng)租、以租代售的模式，本身就存在著一定金融屬性(金融的核心是時(shí)間)，如果好好經(jīng)營(yíng)會(huì)有不錯(cuò)的利潤(rùn)和發(fā)展。

最怕在金融屬性之上再疊加金融，比如說二房東本身就是做房主長(zhǎng)租需求vs租客短租需求之間的匹配(時(shí)間和資金)，結(jié)果二房東+消費(fèi)分期提前收全年款，那就會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)亂啊，最后平臺(tái)多出來的錢沒好好經(jīng)營(yíng)就爆了......龐氏騙局基本也是這么來的......

所以，當(dāng)初胡景暉的話真不是危言聳聽，“長(zhǎng)租公寓爆倉(cāng)，一定比P2P爆雷更厲害。”

爆雷的后果呢?其實(shí)我們從鼎家的通知就能知道，基本是我破產(chǎn)了，你能把我怎么樣，租客和房東你們要不等著，要不你們就去訴訟解決，愛誰誰吧!

坤鵬論認(rèn)為，只要是關(guān)乎民生的行業(yè)本就應(yīng)該細(xì)水長(zhǎng)流，穩(wěn)定地賺錢，但絕對(duì)不能賺暴利。

創(chuàng)業(yè)黑馬董事長(zhǎng)牛文文說：

“一個(gè)行當(dāng)，如果過度金融化、過度放杠桿，必然會(huì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，最后毀滅整個(gè)行業(yè)。共享單車如此，P2P如此，區(qū)塊鏈如此，現(xiàn)在，連最古老最傳統(tǒng)的房租租賃中介行當(dāng)，也被快速金融化過度金融化了，而且快要爆雷了。

別忘了，2007年引爆全球金融危機(jī)的，就是源于美國(guó)房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)聯(lián)手給本來付不起首付的窮人放杠桿零首付，最終爆雷的次級(jí)貸款?？此撇黄鹧鄣姆课葑赓U中介，假如把房主和租房人的不夠高的信用經(jīng)由金融工具放大N倍，進(jìn)而由此不斷加杠桿融資，那么，誰也不知道一旦爆雷金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)傳導(dǎo)波及到什么領(lǐng)域、什么程度。誰能想到，因?yàn)闃潜P搖號(hào)引發(fā)P2P擠兌爆雷、P2P爆雷又波及一批上市公司和銀行、甚至影響到早期創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)呢?至于P2P爆雷對(duì)整個(gè)社會(huì)消費(fèi)購(gòu)買力下降的影響，現(xiàn)在還沒有統(tǒng)計(jì)分析，估計(jì)未來會(huì)慢慢顯現(xiàn)出來。”

現(xiàn)在，中國(guó)真的不缺錢，因?yàn)橛〉暮芏?，但流?dòng)性很差，坤鵬論曾說過，貨幣似水，再疊加上趨利的屬性，凡有利就會(huì)無孔不入，而且即使是定向放水，只要定向的地方無利，結(jié)果就是七扭八轉(zhuǎn)，最后還是拐進(jìn)你最不想讓它去的地方，比如：長(zhǎng)租公寓。

周末有人總結(jié)了這些年資本做的惡：

資本讓全國(guó)都是共享單車?yán)鴪?chǎng);

資本造就了壟斷者滴滴出行，多起命案;

資本催生了自如，貝殼，高價(jià)讓租房困難;

資本催熟了互聯(lián)網(wǎng)教育，教育變成快餐;

中國(guó)資本只關(guān)心規(guī)?；?，從不進(jìn)入科研，建立根基;

BAT陷入低級(jí)趣味，死拼流量，技術(shù)和創(chuàng)新更多靠喊;

攢屌絲的流量，圈屌絲的錢，要屌絲的命，一切為資本服務(wù);

資本流不進(jìn)具有造血功能的器官……

資本貌似已經(jīng)快要成為人人喊打的過街老鼠，但是，在坤鵬論看來，我們要想明白，所謂的投資人，投資機(jī)構(gòu)，不過是別人吃肉他喝湯，衣著光鮮，人前牛逼哄哄，背后低頭哈腰的代言人，我們要想清楚，他們的錢是從哪里來的?誰才是擁有這些錢的真正主人，當(dāng)你想透了，反而會(huì)覺得投資人和投資機(jī)構(gòu)也有其可憐之處。

人性其實(shí)都是丑惡的，幾千年來，人類用各種各樣的制度來制衡人性，保證自己不被自己滅絕掉，因此那句名言“所有賺大錢的辦法，都寫在刑法里”絕對(duì)是真理，而法不禁止皆可為，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展很大程度靠的就是這個(gè)。

所以，美好的人性源自美好的制度。如果人性不美好，千萬別上來譴責(zé)別人的道德，就跟有篇文章說的，“現(xiàn)實(shí)中誰都想當(dāng)左暉”，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，更應(yīng)該討論背后的相關(guān)制度是不是出現(xiàn)了紕漏與問題。

但，討論制度從來都不是一件容易的事。

就像稅收增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過GDP增長(zhǎng)這事，譴責(zé)稅務(wù)部門一點(diǎn)道理也沒有，如果你是稅務(wù)工作者，你的職責(zé)就是讓所有人和企業(yè)不偷稅漏稅，至于近兩年稅收增長(zhǎng)如此之高，其實(shí)也是之前許多企業(yè)或多或少在偷稅漏稅，要不然早就死一批了，而現(xiàn)在稅務(wù)部門搞了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)——金稅三期，把全國(guó)所有發(fā)票信息統(tǒng)一到“金三”系統(tǒng)中，通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)票的軌跡監(jiān)控所有企業(yè)的業(yè)務(wù)往來，防止不法分子利用虛開發(fā)票等手段偷逃國(guó)家稅款，效果顯著，顯著到今年1~7月我國(guó)稅收收入107709億元，同比增長(zhǎng)14%：

國(guó)內(nèi)增值稅38902億元，同比增長(zhǎng)14.9%;

國(guó)內(nèi)消費(fèi)稅7773億元，同比增長(zhǎng)16.2%;

企業(yè)所得稅29197億元，同比增長(zhǎng)13.4%;

個(gè)人所得稅9225億元，同比增長(zhǎng)20.6%。

稅務(wù)部門再也不怕完不成KPI了，金稅三期如此強(qiáng)大到?jīng)]朋友，所以有關(guān)部門決定從明年1月1日起，把日漸虧空的企業(yè)社保也統(tǒng)一到稅務(wù)部門來征收。

我們的稅務(wù)部門絕對(duì)沒有橫征暴斂，只是按照稅收制度在更好地履行自己的職責(zé)。

所以，要想減稅，甚至實(shí)施輕稅制，關(guān)鍵還得改革稅收制度。

其實(shí)，錢超發(fā)了，印多了，沒關(guān)系，老百姓的收入同比增長(zhǎng)也沒啥，起碼聽起來讓人傲氣，以前的萬元戶太小家子氣，現(xiàn)在統(tǒng)統(tǒng)千萬元起，多好，稅多交也沒關(guān)系，收入多了多交點(diǎn)稅也應(yīng)該，但是，錢放水，稅多收，偏偏老百姓的收入增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在了后面。

于是，有個(gè)疑問一直回響在人們心中：錢都去哪兒了？

相信許多老百姓多多少少會(huì)產(chǎn)生這樣的疑問，多年工資不漲，現(xiàn)在甚至遭遇降薪失業(yè)，其實(shí)答案就在金融的本質(zhì)：永遠(yuǎn)用你的錢為比你更有錢的人服務(wù)。

前些天坤鵬論看到一篇文章，里面講了個(gè)通俗的小故事，雖然不全面，但基本能讓人初窺端倪。

假設(shè)在某個(gè)地方發(fā)現(xiàn)了一座金礦，有人來投資開采，雇100工人，每年收入1000萬。礦主把收入中的10%作為工資發(fā)下去，每個(gè)工人一年1萬。工人得到這些錢只夠他們填飽肚子，沒有剩余的錢租房子，沒有剩余的錢談戀愛和娶老婆，只能擠在工廠的窩棚里。

礦主雖然一年賺了900萬，但本地都是窮人，沒什么消費(fèi)能力和商業(yè)生意需求，生活條件也很差，他就只能把賺得的錢投到其它地方去。

這樣發(fā)展50年以后，這個(gè)地方除了豪華別墅和一些小商業(yè)外，依然沒有發(fā)展起來別的產(chǎn)業(yè)。金礦挖完后，礦主帶著巨款走了，留給當(dāng)?shù)刂皇俏廴?、失業(yè)和貧困。

雖然故事有點(diǎn)極端粗陋，但道理淺顯易懂，這些年我們社會(huì)的收入增長(zhǎng)并沒有最大可能地分配給老百姓，而是最大可能地分配給了政府和資本所有者(資本家)。

而一國(guó)經(jīng)濟(jì)蒸蒸日上的關(guān)鍵在于消費(fèi)，沒有多余的錢，甚至是因?yàn)橥ㄘ浥蛎?，手中的錢越來越不值錢，老百姓的消費(fèi)自然要一縮再縮，這個(gè)世界上，幾千年的歷史中，政府和資本根本就從來不曾擔(dān)當(dāng)過消費(fèi)主流的角色，只有老百姓才是。

當(dāng)年，美國(guó)完成西部擴(kuò)張后，在領(lǐng)土擴(kuò)張上已沒有回旋余地時(shí)，它發(fā)現(xiàn)了另外一個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的金礦，那就是迅速成長(zhǎng)的中產(chǎn)階級(jí)，正是他們帶動(dòng)了巨大的社會(huì)內(nèi)需，支撐起美國(guó)龐大的國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)。

從數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)看，美國(guó)的中產(chǎn)一直是社會(huì)的主流，雖然占比有下滑，但并不那么明顯。

另外，美國(guó)對(duì)中產(chǎn)劃分的比較細(xì)，只把4.1~12.5萬美元收入?yún)^(qū)間的家庭算作中產(chǎn)，其實(shí)12.5~18.8萬美元的上中產(chǎn)人群(upper-milddle class)也屬于中產(chǎn)，所以美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)大致比例是49.9%+12%=62%。

美國(guó)是一個(gè)3億人口的國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，但它從來就是一個(gè)主要依靠國(guó)內(nèi)需求實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的國(guó)家。

中國(guó)有13億人口，世界上最大的消費(fèi)市場(chǎng)，但卻年年內(nèi)需不足，年年靠外貿(mào)和政府投資來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，這其中的道理顯而易見了吧?

今年以來，為什么我們的消費(fèi)還在明顯下滑，在這個(gè)時(shí)間段，底層早就沒錢了，中層還有點(diǎn)，成了群狼眼中的鮮肉，于是各種套路層出不窮，讓好不容易積攢起來的中產(chǎn)已經(jīng)成為中慘，他們手里的錢快見底了。

坤鵬論認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)危機(jī)真的并不可怕，因?yàn)橹芷诓豢赡孓D(zhuǎn)，所以，只要政府真正把老百姓的收入和利益放在第一位，什么樣的困難過不去?

根本不用喊共克時(shí)艱，大家都會(huì)抱著一團(tuán)取暖過冬。

本文由“坤鵬論”原創(chuàng)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留本信息

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