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每每提起互聯(lián)網(wǎng)金融，公子內(nèi)心都是復(fù)雜而感動(dòng)的，因?yàn)檎泌s上這潮起潮落的五年，看過(guò)太多高樓起與高樓塌。其實(shí)，這個(gè)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍中，真正的“精英”少之又少，而董駿是其中一個(gè)，也是非常令人印象深刻的一個(gè)。只要對(duì)話(huà)過(guò)，便會(huì)發(fā)現(xiàn)他身上有太多同業(yè)不具備的特質(zhì)：在商言商卻又非?？酥?，觸覺(jué)敏銳卻又非常從容 。如果結(jié)合「積木」的5年來(lái)看，這種特質(zhì)更發(fā)揮得淋漓盡致，就像一個(gè)優(yōu)雅而克制的獵人，不僅是贏(yíng)，還要贏(yíng)得紳士 。

企業(yè)即人，原來(lái)如此

最近，公子也非常榮幸有機(jī)會(huì)直面董駿，從一位創(chuàng)始人的口中去了解積木拼圖集團(tuán)。而在聊天的過(guò)程中，公子頻繁地想起了“經(jīng)營(yíng)之神”松下幸之助的那句話(huà)：企業(yè)即人 。

實(shí)話(huà)說(shuō)，由于并不居北京，能直面對(duì)話(huà)的機(jī)會(huì)不多，公子是先了解「積木」，后接觸董駿，卻驚訝于兩者的氣質(zhì)竟如出一轍。公子見(jiàn)過(guò)很多公司及創(chuàng)始人，但兩者氣質(zhì)如此吻合的，的確少見(jiàn)。

由于感觸太深了，所以公子非常不甘心地在聊完之后，翻來(lái)覆去看董駿的履歷和各類(lèi)報(bào)道，卻發(fā)現(xiàn)這個(gè)人在工作中典型是別人家的孩子，別人家的CEO。

首先，專(zhuān)業(yè)。董駿同時(shí)持有CFA、CMA、CFM三大金融業(yè)資格認(rèn)證，中歐國(guó)際工商學(xué)院EMBA學(xué)位、美國(guó)康涅狄格大學(xué)MBA學(xué)位。

再看工作履歷，更是每個(gè)金融才俊創(chuàng)業(yè)前都想擁有的范本：開(kāi)始互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)之前，5年華爾街跨國(guó)銀行經(jīng)驗(yàn)，5年中國(guó)中小企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，曾在以色列第一大銀行任結(jié)構(gòu)投資經(jīng)理，管理超過(guò)40億美元資產(chǎn)。

為什么還說(shuō)是別人家的CEO?他不需要自己的獨(dú)立辦公室，堅(jiān)持與員工們一起在開(kāi)放區(qū)域辦公;能帶你奮斗，也能帶你一起彈吉他，還能自己寫(xiě)演講稿;面對(duì)提問(wèn)和溝通，永遠(yuǎn)有耐心的微笑，且邏輯永遠(yuǎn)清晰，即使是在他已經(jīng)持續(xù)面對(duì)不同媒體聊了整整一個(gè)上午之后。

如果說(shuō)上述僅是淺層的光環(huán)，了解董駿對(duì)業(yè)務(wù)、風(fēng)控、行業(yè)發(fā)展的理解和堅(jiān)持后，更加會(huì)理解，為什么積木拼圖和董駿很像，為什么說(shuō)“企業(yè)即人” 。

克制與堅(jiān)持，才是負(fù)責(zé)的代名詞

近期，P2P行業(yè)的“雷潮”，相信大家都有目共睹。而“爆雷”的原因，表面看似復(fù)雜，實(shí)質(zhì)都與“資產(chǎn)”有關(guān)：或是，因?yàn)榇箢~資產(chǎn)太多，壞賬周期一到，逾期率飆升，窟窿填不上;或是活期產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品占比太高，底層資產(chǎn)的周期遠(yuǎn)大于產(chǎn)品設(shè)計(jì)周期，流出資金遠(yuǎn)大于流入，債轉(zhuǎn)無(wú)限期拖延;或是長(zhǎng)期積累的壞賬、騙貸問(wèn)題;或是與股東剪不斷理還亂的關(guān)聯(lián)交易……

而更多“問(wèn)題平臺(tái)”，甚至是上述綜合癥集中爆發(fā)的結(jié)果。冰凍三尺非一日之寒，而這個(gè)行業(yè)把創(chuàng)業(yè)者和“錢(qián)”的距離拉得太近了，很多平臺(tái)的掌舵者在把平臺(tái)做大做強(qiáng)的過(guò)程中，漸漸就偏離了創(chuàng)業(yè)時(shí)的“初心”。當(dāng)然，「積木」體系的發(fā)展也并非一帆風(fēng)順的，一路上也遇到過(guò)不少的誘惑，而回顧這五年，董駿受過(guò)誘惑、進(jìn)過(guò)坑兒，還是非常慶幸自己對(duì)初心的堅(jiān)持。

比如在P2P的黃金發(fā)展期的四年前，很多P2P平臺(tái)還在忙著與擔(dān)保、小貸等外部公司合作把資產(chǎn)規(guī)模做大的時(shí)候。積木盒子也在這上面栽過(guò)大跟頭，董駿意識(shí)到此類(lèi)模式潛在的風(fēng)險(xiǎn)——底層資產(chǎn)無(wú)法真正穿透;風(fēng)控可能被動(dòng)受到合作方的影響。2014年已經(jīng)完成B輪融資，位居一線(xiàn)平臺(tái)的積木盒子，并沒(méi)有把規(guī)模的路走到黑，在大家還在忙著資金端的流量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，董駿的“克制”，使得「積木」體系選擇了自己做資產(chǎn)的路，即使這在當(dāng)時(shí)看來(lái)會(huì)走得更“慢”。也就是在2014年年底，專(zhuān)注小微信貸信息服務(wù)的“積木時(shí)代”問(wèn)世。

接下來(lái)的兩年，更加證明了董駿的“克制”和“堅(jiān)持”是對(duì)的，P2P行業(yè)在資產(chǎn)端的核心競(jìng)爭(zhēng)力開(kāi)始顯現(xiàn)，很多流量型平臺(tái)開(kāi)始出現(xiàn)“資產(chǎn)荒”，「積木」體系卻已經(jīng)在小微和消費(fèi)信貸領(lǐng)域摸索出了一套自己的打法，除了“積木時(shí)代”之外，還很早就布局的純線(xiàn)上的智能信貸業(yè)務(wù)線(xiàn)，并且拿到了互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，并在2016年正式完成“積木拼圖”和“PINTEC”兩家集團(tuán)公司的拆分，“交易”和“科技”相互驅(qū)動(dòng)的兩大架構(gòu)正式落定。

除了不愛(ài)選擇“最快”的路，董駿似乎也不愛(ài)選擇“最快賺錢(qián)”的路，而是偏愛(ài)自己更有把握能做好的路。

眾所周知，部分P2P公司愛(ài)做次級(jí)貸款的生意，因?yàn)檫@部分用戶(hù)雖然風(fēng)險(xiǎn)較高，但可以接受更高的定價(jià)，所以利潤(rùn)更高，的確是個(gè)來(lái)錢(qián)快的生意。但是，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生體系風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，次貸用戶(hù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，近期被熱議的“逃廢債”就是現(xiàn)身說(shuō)法，很多次貸用戶(hù)都是“逃廢債”的主力軍。這也是為什么積木盒子在此次“雷潮”中并未受到太多影響的重要原因之一。

“從商業(yè)角度而言，并不是說(shuō)我們選擇做優(yōu)質(zhì)客戶(hù)就一定是最好的，有時(shí)候做優(yōu)質(zhì)客戶(hù)并不如做次貸客戶(hù)賺錢(qián)。但在不同的危機(jī)下，不同客戶(hù)的反應(yīng)是不一樣的，次級(jí)客戶(hù)對(duì)自身信用關(guān)注度較低，所以次貸客戶(hù)更容易出現(xiàn)‘逃廢債’的情況。”董駿說(shuō)，除了用戶(hù)選擇，中介也是這次“逃廢債”的主導(dǎo)，而「積木」做資產(chǎn)堅(jiān)持“直客式”的定位，每一筆資產(chǎn)都可“穿透”，因此不會(huì)選擇與中介合作。

從另外一個(gè)角度看，“直客式”的選擇和堅(jiān)持，不僅是拒絕暴利的誘惑，也使得「積木」對(duì)信貸市場(chǎng)的了解更加深刻，所以才早早擁有了對(duì)外輸出智能信貸科技的基礎(chǔ)。這一理解同樣幫助金融科技賦能整體解決方案供應(yīng)商“PINTEC”在獨(dú)立的兩年之內(nèi)成長(zhǎng)為一家即將上市的科技公司，對(duì)外技術(shù)輸出的合作機(jī)構(gòu)超兩百家。

“回頭看我們體系的發(fā)展，P2P平臺(tái)有點(diǎn)像個(gè)孵化器，它把服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)人的能力孵化起來(lái)，其實(shí)這個(gè)能力可以往整個(gè)金融體系輸出的。”其實(shí)在董駿的規(guī)劃中，P2P的核心競(jìng)爭(zhēng)力早已非常清晰，一個(gè)是資金撮合能力 ， 另一個(gè)就是資產(chǎn)管理能力。

而在五年后的今天來(lái)看，這一切似乎都順理成章，但或許只有董駿自己才知道，「積木」體系的這5年，恰好是互聯(lián)網(wǎng)金融的“黃金5年”又是“淘汰5年”，從一開(kāi)始就堅(jiān)持自己認(rèn)為對(duì)的路，其實(shí)并不容易。尤其是在對(duì)話(huà)的過(guò)程中，董駿給人傳遞的這種“清醒”感非常強(qiáng)烈，“我們一直在說(shuō)”、“我們一開(kāi)始就認(rèn)為”、“我們判斷”是他闡述邏輯的高頻詞。是的，這才是一個(gè)擁有“獨(dú)立之精神”的精英創(chuàng)業(yè)者形象，一個(gè)善于把握機(jī)會(huì)卻從不激進(jìn)的紳士獵人。

而這大概也是為什么「積木」雖一直保持在一線(xiàn)互金機(jī)構(gòu)隊(duì)伍之列，卻始終不是規(guī)模最大，盈利最多的一個(gè)，但卻是商業(yè)模式非常清晰、走得非常清醒的一個(gè)。

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