2月11日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振新的指導意見》。
《指導意見》表示，要重點做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的金融服務(wù)，有效滿足其經(jīng)營發(fā)展的資金需求。并強調(diào)讓主營涉及農(nóng)業(yè)的金融機構(gòu)回歸金融本質(zhì)，將資金真正的用于三農(nóng)，服務(wù)于田間地頭，把金融行業(yè)如何服務(wù)三農(nóng)落到實處。
數(shù)據(jù)顯示，我國三農(nóng)領(lǐng)域的資金缺口高達3萬億，農(nóng)村金融市場一直以來都是一片巨大的金融藍海，但另一方面，能真正下沉到農(nóng)村做金融服務(wù)的機構(gòu)少之又少，三農(nóng)融資難是一個亟待解決的問題。此次《指導意見》不僅強調(diào)了要發(fā)揮以農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社等為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù)中的主力軍作用，同時也要積極發(fā)揮其他機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有益補充作用，強化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，更好的滿足鄉(xiāng)村振興多樣化融資需求。
作為新金融服務(wù)機構(gòu)，積木時代從2014年成立起，就選擇了一條差異化的金融服務(wù)路線。在同類企業(yè)紛紛搶占一二城市資源的時候，積木時代卻在三四線城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)等更下沉的市場做布局，專門為小微企業(yè)、個體工商戶和種養(yǎng)殖農(nóng)戶提供金融服務(wù)，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)形成了很好的互補。
2016年，積木時代開發(fā)了專門面向種植養(yǎng)殖戶的金融服務(wù)“阡陌貸”。“阡陌貸”結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期性和季節(jié)性的特點，提供更為靈活的還款期限和還款方式。截止目前，積木時代三農(nóng)金融服務(wù)已經(jīng)覆蓋了河北、遼寧、吉林、江蘇、安徽、山東、陜西、甘肅等全國14個省份，總計服務(wù)了上萬農(nóng)戶，服務(wù)三農(nóng)信貸規(guī)模超過3億元。
為更好的服務(wù)三農(nóng)群體，2018年，積木時代增設(shè)了獨立的“阡陌貸”事業(yè)部，先批成立了15個“阡陌貸”專門服務(wù)網(wǎng)點，加大對農(nóng)村信貸服務(wù)市場的拓展。“阡陌貸”事業(yè)部的成立，使得積木時代三農(nóng)信貸服務(wù)有了更為精細化的運作渠道，進而取得了明顯的業(yè)績增長。根據(jù)數(shù)據(jù)披露，2018年，積木時代累計服務(wù)三農(nóng)信貸規(guī)模達2.04億元，同比增長達127%，整體業(yè)務(wù)量占比由上年的9.19%提升至20.44%。
《指導意見》還表示，要加強農(nóng)村信用體系的建設(shè)，加強涉農(nóng)信貸數(shù)據(jù)的積累和共享，不斷提高農(nóng)村地區(qū)各類經(jīng)濟主體的信用意識，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。
事實上，三農(nóng)市場信用體系不完善、信用數(shù)據(jù)缺失是金融服務(wù)下沉的一大阻力，在如今萬物互聯(lián)的時代，農(nóng)村市場卻仍如同一個個信息孤島，被隔絕在互聯(lián)網(wǎng)世界之外。在這里，很多農(nóng)戶從來沒有與金融機構(gòu)發(fā)生過聯(lián)系，經(jīng)營數(shù)據(jù)也無法通過線上獲取，征信數(shù)據(jù)近乎空白。
為解決這一難題，積木時代在農(nóng)村市場采用了實地盡調(diào)的風控模式，信貸員深入田間地頭，實時了解農(nóng)戶的生產(chǎn)狀況，面對面獲取風控所需的財務(wù)數(shù)據(jù)，并幫助農(nóng)戶梳理出自身經(jīng)營的現(xiàn)金流表、資產(chǎn)負債表和購銷損益表。同時，結(jié)合農(nóng)戶個人聲譽、所處的社會環(huán)境等“軟信息”，完整地還原用戶的還款能力和還款意愿。
積木時代海城門店信貸員正在進行實地調(diào)查
通過積木時代的調(diào)查報表以及推薦的撮合融資，大量農(nóng)戶開始擺脫“信用白戶”的身份，以積木時代為代表的小微金融服務(wù)商，為三農(nóng)市場信用體系的建設(shè)貢獻了一份力量。據(jù)介紹，積木時代單純通過自主挖掘和實地開發(fā)，已經(jīng)為超過12萬小微和三農(nóng)人群整理了總計約1283萬條信用數(shù)據(jù)。在挖掘“白戶”信用數(shù)據(jù)的同時，積木時代也在通過新金融行業(yè)的信息共享渠道，向行業(yè)輸送和共享這些信息。截至目前，積木時代為行業(yè)貢獻了近40萬條脫敏信用數(shù)據(jù)。
“為三農(nóng)群體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)一直是我們堅持的目標，未來我們將會對三農(nóng)金融服務(wù)進行更加精細化的運營，更具針對性的向農(nóng)村市場輸送專業(yè)的信貸服務(wù)”，積木時代CEO彭少新表示。據(jù)了解，2019年，積木時代計劃新增10個“阡陌貸”專門網(wǎng)點，三農(nóng)業(yè)務(wù)占比將由2018年的20%提升至36%。
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