大數據如何顛覆傳統(tǒng)模式 推進金融業(yè)的智能化轉型

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作者：互金營銷研究所

來源：互金營銷研究所（ID：ITFINLAB）

隨著當前數據共享技術的實施與普及，大數據時代的到來，注定會影響到每一個企業(yè)，帶來無限的商機。無論是世界500強企業(yè)還是小企業(yè)都不例外，大數據對商業(yè)帶來的影響將從內部和外部同時改造企業(yè)運營的基本模式。不管你在哪個行業(yè)，也不管你的企業(yè)規(guī)模如何，伴隨數據收集、分析和解釋技術的成熟和普及，任何企業(yè)都無法規(guī)避它們的影響。

一、大數據帶來的三大核心領域影響

大數據會在三個核心領域帶給企業(yè)深刻的影響：提高決策水平、改善運營效果、數據資產變現。

1、提高決策水平

現在數據量的持續(xù)增長爆發(fā)，大數據可以讓企業(yè)采集到更有質量的客戶、市場數據。隨著企業(yè)能更深入洞察客戶的需求、客戶通過什么渠道購買商品以及如何評價商品和服務，企業(yè)可以利用線索改善各個領域的決策水平。從優(yōu)化商品和服務的交互設計，到布局市場推廣策略，再到如果提供更優(yōu)質的售后服務。

2、改善運營效果

大數據有助于企業(yè)提高運營效率，改善運營質量。通過數據可視化的互通實效性，便于跟蹤產品性能以及優(yōu)化渠道轉化效果，甚至是招募更優(yōu)秀的分銷能力者，都是大數據能廣泛應用的領域，幫助各類企業(yè)及其不同部門提高內部與外部的運營效率。

企業(yè)不但采用一物一碼的方式跟蹤商品和渠道來分析產品和渠道的運營數據，甚至采用傳感器來跟蹤員工的動向、壓力水平和健康狀況，利用這些數據來提高員工滿意度和生產效率。

3、數據資產變現

數據還可以為企業(yè)提供將大數據融入產品的機會，這就相 當于將數據資產變現。在這方面，約翰.迪爾John Deere（財富雜志世界500強之一）顯然是最具代表性的例子，這家公司不僅利用數據造福于顧客，還將數據納入到它們的新產品當中，幫助公司了解設備的運行狀況，并進行故障的預測和診斷。再來，我們找零售行業(yè)的例子來展現大數據的廣泛適用性。

比如小米，使用數據優(yōu)先策略理解消費者，通過大數據分析用于零售流程中的每個階段——預測銷售趨勢；通過優(yōu)化定價獲得競爭優(yōu)勢，定位最有可能對這些產品感興趣的客戶群；通過預約產品，預測產品需求將出現在哪個地區(qū)；制定觸達客戶群與傳播的最佳營銷手段并促成訂單；而后，再尋覓下一次精準觸達促成復購的最佳時機。

二、如何應用大數據推進金融業(yè)的智能化轉型

因地制宜地推進金融企業(yè)的智能化轉型，可以借鑒蘇格蘭皇家銀行的轉型實踐成果。蘇格蘭皇家銀行（RBS）摒棄了以往數據驅動型營銷模式中（對受眾群體細分和群發(fā)郵件）銀行過分強調自己的需求，而忽視顧客的需求。啟動了被人稱之為“人格學” 的大數據戰(zhàn)略，以旅程化客戶思維建構網點營銷的閉環(huán)生態(tài)。

從客戶角度重新制定體驗流程，利用數字化工具洞察客戶需求，通過交易歷史、客服中心記錄、網絡足跡數據等，重新設計基礎旅程模板，實現金融服務由外而內的客戶需求與由內而外的業(yè)務流程整合。其中，“人格學”項目中服務包括了生日關懷以及ATM取款發(fā)生故障銀行主動向客戶發(fā)送短信，告知相關金額已經被銀行安全保管等等。

大數據除了可以給營銷閉環(huán)生態(tài)賦能外，還可用于評估和改善線下網點機構、分銷人員等等不同渠道的經營業(yè)績。接下來我們看一下證券行業(yè)是如何通過大數據應用優(yōu)化分銷的運營效率。

某證券企業(yè)面臨挑戰(zhàn)：

隨著線下網點業(yè)務規(guī)模的迅速擴張，首先需要解決總部和營業(yè)部在做營銷規(guī)劃與實施中遇到的跨部門數據不互通的突出問題。海量數據的存儲和調用，需要通過全渠道管理將充分發(fā)揮數據的整合、分析、決策支持作用，實現線上線下營業(yè)部門整合管理營銷數據，打破數據孤島的全面創(chuàng)新，提升營銷效果。

解決方案：

通過全方位梳理了此證券企業(yè)的業(yè)務需求，統(tǒng)籌分兩個階段對項目實施、協(xié)調多方合作。

在項目第一階段，幫助其部署一站式營銷活動運營的解決方案，前期不僅做好了實施部署架構，完成了多端的客戶行為埋點與前端投放的建設，先完成多端數據采集的準備。當解決了活動營銷不夠靈活、彈性的問題，支持將營銷數據快速融入業(yè)務系統(tǒng)，為其穩(wěn)步推進打通全渠道數據營銷打下堅實基礎。

第二期部署，數據的充分挖掘和精細化管理是中投戰(zhàn)略規(guī)劃的重要一環(huán)。針對這一需求，以跨部門的落地頁管理功能提升落地頁制作效率，通過權限管理，自動發(fā)放每個線下營業(yè)網點銷售的專屬渠道二維碼、鏈接等介質，讓其進行營銷推廣。

這樣不但能提升渠道管理與跨部門的對接效率，由于全渠道的數據已打通，總部還可以分析點線面的轉化效果，再考量整體營銷策略的布局。從而有效幫助企業(yè)不斷沉淀全渠道的用戶、營銷活動數據，自動化跨渠道打通ONE_ID，實現了數字化用戶數據管理。

三、 未來，利用數據來生成商業(yè)見解，必將成為競爭優(yōu)勢的關鍵

國際分析研究所（International Institute for Analyitcs）的數據表明，到2020年，使用數據的企業(yè)跟沒使用數據的競爭對手逼，前者將在生產力方面取得4300億美元的超額價值。

隨著數據復雜性呈現指數式的增長爆發(fā)，足以證明數據戰(zhàn)略的重要性。自動化程度的提高，讓擁有數據戰(zhàn)略的企業(yè)在營銷和銷售等領域收到了實效。顯然，數據正在成為企業(yè)的關鍵商業(yè)資產，世界日趨智能化，數據必將成為競爭優(yōu)勢的關鍵，競爭力將越來越多地取決于利用數據、應用分析和實施創(chuàng)新服務的能力

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