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近年來(lái)，與汽車(chē)行業(yè)的低迷走勢(shì)相反，汽車(chē)金融業(yè)的增資潮熱度不減。據(jù)羅蘭貝格估計(jì)，中國(guó)汽車(chē)金融滲透率預(yù)計(jì)在2022年超過(guò)50%。隨著中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)的日益成熟，汽車(chē)金融的滲透率提升潛力巨大，這一市場(chǎng)仍是一片藍(lán)海。而智能風(fēng)控正廣泛滲透整個(gè)汽車(chē)金融產(chǎn)業(yè)鏈，成為汽車(chē)金融的護(hù)城河。

汽車(chē)金融資產(chǎn)的市場(chǎng)規(guī)模是毋庸置疑的，但是目前很難去標(biāo)準(zhǔn)化的做好市場(chǎng)的開(kāi)拓和獲客，因?yàn)閹缀趺考屹Y金方都有自己一套相應(yīng)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)的把握還停留在傳統(tǒng)的信審思路和對(duì)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)的不確定性上。由此帶來(lái)的產(chǎn)品差異化，很難在市場(chǎng)上大范圍復(fù)制，而且每一家的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)不同，也不能說(shuō)明更復(fù)雜的風(fēng)控要求，就一定可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。這樣一來(lái)，對(duì)結(jié)果的影響是多方面的，關(guān)鍵能夠抓住核心要素，在貸前、貸中、貸后的完整風(fēng)控體系上，誰(shuí)的體系更完善，誰(shuí)就更能掌握主動(dòng)。

作為專(zhuān)業(yè)的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，百融云創(chuàng)基于先進(jìn)的人工智能技術(shù)和與大量金融行業(yè)客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)打造了一站式解決方案，幫助汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從前端渠道管理、貸前風(fēng)控、貸中預(yù)警到貸后管理的風(fēng)控全生命周期管理。

百融云創(chuàng)深挖汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)，獨(dú)具特色地在業(yè)內(nèi)推出用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)分析，包括不良指數(shù)、共債指數(shù)、信用風(fēng)險(xiǎn)分布，來(lái)多層面進(jìn)行全方位評(píng)估。針對(duì)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的客群特征，通過(guò)大量客群樣本，使用邏輯回歸等機(jī)器學(xué)習(xí)算法開(kāi)發(fā)，可綜合評(píng)估借款人的還款意愿與還款能力，評(píng)分區(qū)間為300-1000，評(píng)分越高違約風(fēng)險(xiǎn)越低。

以汽車(chē)融資租賃為例，基于百融云創(chuàng)人工智能、云計(jì)算等前沿技術(shù)，開(kāi)發(fā)機(jī)器學(xué)習(xí)模型，包括反欺詐模型、信用評(píng)估模型、綜合還款能力模型。同時(shí)針對(duì)人工審批提供多維度參考信息;放款后，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)借款人風(fēng)險(xiǎn)變化、并提供智能客服服務(wù)，幫助融資租賃公司貸前降低放款人風(fēng)險(xiǎn)、貸后提高回款成功率。

“我們從2015年開(kāi)始為行業(yè)的部分機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控模型等服務(wù)，到現(xiàn)在有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)看到數(shù)字科技可以為行業(yè)帶來(lái)規(guī)模效應(yīng)，紛紛借助智能化工具提升效率，行業(yè)的融合性不斷打開(kāi)。”百融云創(chuàng)副總裁薛婧表示。

目前，百融云創(chuàng)已服務(wù)北京現(xiàn)代汽車(chē)金融、一汽汽車(chē)金融、東風(fēng)財(cái)務(wù)、易鑫、瓜子、優(yōu)信等汽車(chē)金融公司，為數(shù)千家金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控服務(wù)。

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