螞蟻上市的步伐越來越近。10月29日,螞蟻集團A股申購正式開啟,發(fā)行價68.80元。上交所公告顯示,螞蟻集團的初步詢價擬申購總量為760億股,網(wǎng)下整體申購倍數(shù)已達284倍,可見搶手程度。
螞蟻打新火爆的背后,是螞蟻獨特的生態(tài)價值被認可。尤其是螞蟻保險業(yè)務(wù),作為中國最大的線上保險服務(wù)平臺,它與90多家保險合作機構(gòu)進行合作,創(chuàng)新了數(shù)百種創(chuàng)新型的場景保險。
同時,螞蟻保險已經(jīng)向保險行業(yè)開放了十幾項成熟的技術(shù)能力。并運用于保險產(chǎn)品的創(chuàng)新、用戶教育與營銷、智能核保、科技理賠等各個環(huán)節(jié),讓傳統(tǒng)保險行業(yè)提升效率、降低成本,從而推出更多普惠性的保險產(chǎn)品。
退貨運費險帶火場景險,近百種創(chuàng)新險被挖掘
這些年,移動互聯(lián)網(wǎng)改變著人們生活,也誕生了很多新的消費場景。螞蟻保險與保險公司合作,將這種挖掘新場景的能力不斷放大,拓展出一個又一個的新市場。
2010年,淘寶退貨運費險誕生。在淘寶購物場景下,解決了買家賣家因退換貨而引起的糾紛,不僅增加了保險公司的新業(yè)務(wù),更助推了電商行業(yè)的發(fā)展。
隨后,退貨運費險首次出現(xiàn)在天貓雙11,這款從市場需求出發(fā)的保險受到了消費者和商家的追捧。2014年雙11當天,退貨運費險的單日保費突破1億元。螞蟻保險讓保險公司第一次意識到互聯(lián)網(wǎng)場景保險的價值,而退運費險也成為了互聯(lián)網(wǎng)保險最具代表性的險種。
螞蟻集團保險事業(yè)部資深總監(jiān)梁越平說,“通過豐富的場景數(shù)據(jù)對風險進行預(yù)測,通過合作提升了保險公司的IT及運營服務(wù)能力,退貨運費險開啟了保險行業(yè)挖掘場景保險的時代。”
一系列場景保險如雨后春筍般涌現(xiàn):2014年7月,隨著智能手機的普及,螞蟻保險聯(lián)合中國人壽首創(chuàng)了手機碎屏險;2015年,螞蟻保險聯(lián)合中國人壽財險上線新型航空延誤險、外賣延誤險;螞蟻保險在聚劃算上推出保價險……
除了讓保險公司與互聯(lián)網(wǎng)快速結(jié)合之外,場景險更大的意義是提升了個人用戶的保險意識。場景保險往往覆蓋極其龐大的用戶,不少從未接觸過保險的增量用戶因為某個場景保險而接觸到保險,從而提升互聯(lián)網(wǎng)用戶的保險心智。
數(shù)字技術(shù)讓保險更普惠
如果說,退貨運費險帶動了場景險的萌發(fā),那么百萬醫(yī)療險好醫(yī)保,則激發(fā)了保險行業(yè)對健康險的熱潮。
好醫(yī)保則是螞蟻保險和保險公司合作的一個范本。2018年5月,螞蟻集團與人保健康將雙方的平臺數(shù)據(jù)、技術(shù)優(yōu)勢、用戶洞察和產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗相結(jié)合,上線了一款百萬醫(yī)療險——好醫(yī)保長期醫(yī)療險。上線僅2年,好醫(yī)保的用戶數(shù)超過3000萬,成為我國銷售量最大的單款健康險產(chǎn)品。
在產(chǎn)品上,用數(shù)據(jù)能力控制風險,將復(fù)雜的健康告知用通熟易懂的方式做簡化,并用智能核保系統(tǒng)提升效率;上線之初,螞蟻保險就通過技術(shù)能力幫助保險公司升級系統(tǒng),大大提升了出單能力,將效率從5秒出1單提升到1秒1000單;在理賠環(huán)節(jié),好醫(yī)保利用智能理賠技術(shù)識別醫(yī)療票據(jù)的真?zhèn)?、信?最快3個工作日可以完成理賠……
好醫(yī)保用互聯(lián)網(wǎng)屬性重新定義了健康險,以高保額和低保費為核心賣點,帶動了互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)醫(yī)療險爆發(fā)式增長。中保協(xié)發(fā)布的《2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場報告》數(shù)據(jù)顯示,醫(yī)療險已經(jīng)成為健康險中的主力險種,2016年到2019年線上保費年復(fù)合增長率達到95%。通過科技賦能,各大保險公司都在加速布局線上保險服務(wù),推動“線上+線下”渠道融合,提升客戶體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道正在成為健康險不可小覷的力量。
螞蟻保險通過向保險公司,持續(xù)輸出一系列的風控、運營、定價等技術(shù)能力,在提升效率的同時降低成本,從而推出更多普惠型保險產(chǎn)品。10月27日,在螞蟻面向網(wǎng)上投資者的交流會上,螞蟻集團數(shù)字金融事業(yè)群總裁黃浩強調(diào),“螞蟻保險將堅持保險科技平臺的開放性,助力保險公司共同發(fā)展,合作共贏。“
截至目前,螞蟻保險已經(jīng)向保險行業(yè)開放了十幾項成熟的技術(shù)能力。7月,螞蟻保險宣布開放寵物鼻紋識別技術(shù),識別成功率已經(jīng)超過99%;在外灘大會上,螞蟻集團宣布向保險行業(yè)全面開放“理賠大腦”這一技術(shù),中國人民健康保險公司總裁華山評價——這應(yīng)該是近五年金融科技能力在保險行業(yè)最深度的應(yīng)用。在螞蟻保險看來,技術(shù)并非是“獨門秘籍”,而是應(yīng)該開放給更多的有需要的保險公司。
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