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從數(shù)字化金融到數(shù)字化產(chǎn)業(yè)，數(shù)字科技的發(fā)展已成千帆競(jìng)發(fā)之勢(shì)，不斷擴(kuò)散、深入。作為數(shù)字科技在金融領(lǐng)域最核心的應(yīng)用之一，智能風(fēng)控近年來(lái)在人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)推動(dòng)下不斷進(jìn)化。從身份識(shí)別，反欺詐到信用評(píng)估，技術(shù)正在重塑風(fēng)控業(yè)務(wù)流程。

百融云創(chuàng)自2014年創(chuàng)立以來(lái)，基于AI和大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的研發(fā)優(yōu)勢(shì)和對(duì)金融業(yè)務(wù)的深刻理解，通過(guò)科技輸出提供全方位的科技賦能、風(fēng)控賦能、營(yíng)銷賦能，助力銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。

貸中調(diào)查主要是貸款人的信息審查以及在貸款調(diào)查、審查意見的基礎(chǔ)上，按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。在智能風(fēng)控的貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)，貸中往往是較難發(fā)力的一環(huán)。

在貸中管理環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)提供的號(hào)碼狀態(tài)核查，可以及時(shí)對(duì)聯(lián)系異常的信息進(jìn)行預(yù)警。同時(shí)，也可以根據(jù)原有策略對(duì)貸款客戶進(jìn)行策略重審，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化情況，將風(fēng)險(xiǎn)前置，提前對(duì)接后續(xù)策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

對(duì)于存量客戶流失預(yù)警，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)監(jiān)測(cè)，對(duì)在本機(jī)構(gòu)一般活躍，近期在其他機(jī)構(gòu)非常活躍的客戶進(jìn)行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時(shí)定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對(duì)睡眠客戶自動(dòng)識(shí)別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。

對(duì)于存量客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。而后，針對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，分為號(hào)碼無(wú)異常、連續(xù)兩日未接通、空號(hào)/停機(jī)暫停服務(wù)等情形后作出有效的預(yù)警動(dòng)作，對(duì)可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費(fèi)，促進(jìn)客戶提前還款;對(duì)不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人，進(jìn)行高頻監(jiān)控。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)測(cè)處理，并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營(yíng)銷。

未來(lái)，百融云創(chuàng)將通過(guò)持續(xù)不斷地技術(shù)創(chuàng)新和科技輸出，助力銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建“AI金融大腦”，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造更多價(jià)值。

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