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近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，擾亂正常生產(chǎn)生活秩序，破壞社會(huì)誠(chéng)信體系，嚴(yán)重影響人民群眾安全感。尤其是在疫情暴發(fā)期間，網(wǎng)民觸網(wǎng)時(shí)間更長(zhǎng)，為詐騙團(tuán)伙提供了更多的作案空間。

與以往“簡(jiǎn)單結(jié)伙”“單兵作戰(zhàn)”不同，如今的詐騙運(yùn)作模式正在呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、公司化、鏈條化的趨勢(shì)，犯罪手段也變得更加智能，并且已經(jīng)逐漸形成了“惡意注冊(cè)-引流-詐騙-洗錢(qián)”等各環(huán)節(jié)精細(xì)分工的完整鏈條

面對(duì)日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)詐騙威脅，騰訊守護(hù)者計(jì)劃整合騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和AI能力，打造智能反詐中樞。其中，針對(duì)詐騙過(guò)程中最核心的交易環(huán)節(jié)，騰訊財(cái)付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風(fēng)控系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)全流程的交易風(fēng)險(xiǎn)的感知管理。并將分析結(jié)果通過(guò)微信支付直接觸達(dá)用戶(hù)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)用戶(hù)在面臨風(fēng)險(xiǎn)交易時(shí)聯(lián)合國(guó)家反詐中心對(duì)用戶(hù)進(jìn)行提醒攔截，如果勸阻無(wú)果，則會(huì)觸發(fā)15分鐘的轉(zhuǎn)賬冷靜期，進(jìn)一步保障用戶(hù)的資金安全。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報(bào)數(shù)量整體下降 殺豬盤(pán)騙錢(qián)最多

根據(jù)騰訊110的統(tǒng)計(jì)，在疫情暴發(fā)期間，群眾網(wǎng)上活動(dòng)行為增加，上網(wǎng)時(shí)間延長(zhǎng)，導(dǎo)致了2-4月期間詐騙數(shù)量有所上升，其中防疫物資類(lèi)詐騙最為高發(fā)。但是在政府相關(guān)監(jiān)管部門(mén)、執(zhí)法機(jī)關(guān)、企業(yè)與民眾多方共同治理下，情況也很快得到抑制。從全年來(lái)看，騰訊110收到的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報(bào)的數(shù)量整體呈下降趨勢(shì)。

2020年從詐騙類(lèi)型來(lái)看，由于中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)快速上漲，增加了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶(hù)基數(shù)，交易詐騙的舉報(bào)量級(jí)居于首位，相關(guān)的購(gòu)物返利、兼職類(lèi)詐騙有小幅增長(zhǎng)。同時(shí)免費(fèi)送、殺豬盤(pán)詐騙整體呈下降趨勢(shì)，得到了很好的遏制，整體呈下降趨勢(shì)。

在所有詐騙類(lèi)別中，以交友名義誘導(dǎo)投資、賭博的“殺豬盤(pán)詐騙”，受害者受損金額最大，并且近70%的舉報(bào)者是女性。

殺豬盤(pán)的特點(diǎn)就是“養(yǎng)豬”周期長(zhǎng)、“殺豬”金額多。不法分子多通過(guò)婚戀平臺(tái)、交友軟件尋找目標(biāo)，精準(zhǔn)定位受害者，然后通過(guò)甜言蜜語(yǔ)取得受害者信任，將目標(biāo)誘入愛(ài)情的“屠宰場(chǎng)”。殺豬盤(pán)在2019年尤為突出，今年在4-5月最高發(fā)，目前在多方宣教和深度治理下，逐步下降。

2020年至今，騰訊110已累計(jì)服務(wù)用戶(hù)2100萬(wàn)，打擊違法違規(guī)帳號(hào)數(shù)超200萬(wàn)。

基于資金流挖掘黑產(chǎn)團(tuán)伙 科技助力精準(zhǔn)攔截詐騙

針對(duì)當(dāng)前黑灰產(chǎn)分工更為細(xì)致，并呈現(xiàn)出團(tuán)伙化和專(zhuān)業(yè)化的趨勢(shì)，騰訊財(cái)付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風(fēng)控系統(tǒng)。

決明系統(tǒng)可以利用基于資金流的黑產(chǎn)團(tuán)伙挖掘工具，追蹤資金鏈，定位衍生團(tuán)伙，挖掘出團(tuán)伙核心骨干和從犯，對(duì)詐騙團(tuán)伙進(jìn)行全鏈條打擊。通過(guò)序列挖掘模型，決明系統(tǒng)能夠?qū)①Y金行為轉(zhuǎn)化為序列向量，系統(tǒng)實(shí)時(shí)掃描，對(duì)資金行為進(jìn)行精準(zhǔn)刻畫(huà)，從而劃分為正常賬戶(hù)、可疑賬戶(hù)、惡意賬戶(hù)，來(lái)輔助風(fēng)控判別。

決明系統(tǒng)的核心部分由實(shí)時(shí)策略引擎、準(zhǔn)實(shí)時(shí)模型策略引擎、離線(xiàn)模型引擎三個(gè)智能風(fēng)險(xiǎn)決策引擎組成，能緊緊環(huán)扣惡意事件全流程，做到了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、分析、決策、處置、反饋。在事前，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析完成用戶(hù)和商戶(hù)的可信分級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知，利用AI智能分析做實(shí)時(shí)的事中風(fēng)險(xiǎn)智能決策，并在事后處置中協(xié)助進(jìn)行投訴審核、案例分析等。

策略引擎輸出評(píng)分決斷后，輸出分級(jí)打擊結(jié)果，通過(guò)微信支付等線(xiàn)上支付產(chǎn)品直接幫助用戶(hù)防范網(wǎng)絡(luò)詐騙和其它黑產(chǎn)的威脅。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的交易順利成交，其余的交易根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，從低到高，觸發(fā)輕提醒、重提醒、攔截、梯度限額、判黑和清退等防范措施。

微信支付反詐功能全面升級(jí) 助力守護(hù)用戶(hù)資金安全

依托騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和決明系統(tǒng)的風(fēng)控能力，微信支付的反詐功能全面升級(jí)，形成事前警示教育、事中提醒攔截、事后懲罰與處置的全鏈條詐騙防范打擊機(jī)制，幫助守護(hù)用戶(hù)的資金安全。

經(jīng)過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙案例的深度分析，騰訊守護(hù)者計(jì)劃的安全專(zhuān)家和微信支付安全風(fēng)控團(tuán)隊(duì)將詐騙流程逐一拆解，從而有針對(duì)性的輸出防范策略。通過(guò)聯(lián)合多地市級(jí)反詐中心，針對(duì)交友欺詐、游戲代練、租號(hào)、刷單兼職等幾個(gè)高發(fā)詐騙類(lèi)型進(jìn)行宣傳教育，讓用戶(hù)清晰的了解到詐騙的話(huà)術(shù)和手法，從而起到警示的作用。

在事中干預(yù)階段，依托決明風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)于系統(tǒng)評(píng)估有一定風(fēng)險(xiǎn)的交易，會(huì)彈出聯(lián)合國(guó)家反詐中心推出的交易提醒，提醒用戶(hù)網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，明確支付原由后再選擇繼續(xù)支付?；诮灰罪L(fēng)險(xiǎn)的不同，則可能會(huì)觸發(fā)微信安全助手播放國(guó)家反詐中心的語(yǔ)音提醒?；蛘哂|發(fā)“轉(zhuǎn)賬冷靜期”， 讓用戶(hù)充分冷靜，核實(shí)交易信息以確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為反詐中心、銀行的勸阻工作爭(zhēng)取時(shí)間。

聯(lián)動(dòng)社會(huì)各界，全方位構(gòu)建反詐生態(tài)

騰訊守護(hù)者計(jì)劃自2016年成立以來(lái)，就一直秉承著聯(lián)合政府、行業(yè)、民眾等社會(huì)各界力量，共同構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)安全治理新生態(tài)的理念。隨著智能反詐中樞的逐漸完善，這一新生態(tài)也變得更加緊密，中樞將生態(tài)中的各方力量有機(jī)結(jié)合，形成了針對(duì)詐騙鏈條中各環(huán)節(jié)的全面防護(hù)體系。

今年疫情期間，騰訊守護(hù)者計(jì)劃成立了疫情類(lèi)詐騙專(zhuān)項(xiàng)打擊組，協(xié)助警方進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)打擊治理。截至3月24日，騰訊守護(hù)者安全團(tuán)隊(duì)共計(jì)協(xié)助全國(guó)公安機(jī)關(guān)抓獲涉案嫌疑人四千余名，破獲案件過(guò)萬(wàn)起。

2020年1-10月，騰訊守護(hù)者計(jì)劃協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)打擊行動(dòng)，包括電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、淫穢色情、非法匯兌、網(wǎng)絡(luò)水軍、非法制售外掛、云上黑產(chǎn)、制售假劣藥品、非法販賣(mài)野生物等，共計(jì)協(xié)助各地公安機(jī)關(guān)破獲(含帶破)案件達(dá)16110起，抓獲犯罪嫌疑人超過(guò)7600人，涉案總金額超過(guò)345億元人民幣。

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