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如果你是一位忠實(shí)的華為手機(jī)用戶，無(wú)疑將驚嘆于華為錢(qián)包對(duì)于生活的影響：五年前的時(shí)候，華為錢(qián)包還只是一種相對(duì)簡(jiǎn)單的支付服務(wù)，如今已經(jīng)悄然成為生活中不可或缺的“中介”，不知不覺(jué)形成新的習(xí)慣。
當(dāng)你出門(mén)乘坐地鐵時(shí)，不用再到口袋中翻找交通卡，只需用手機(jī)輕輕一碰;當(dāng)你購(gòu)物結(jié)束結(jié)賬時(shí)，不再需要找到某個(gè)特定的APP掃一掃，用手機(jī)“碰一碰”即可付賬;甚至當(dāng)你駕車(chē)出行的時(shí)候，都不用刻意提醒自己帶著車(chē)鑰匙，用手機(jī)輕觸一下汽車(chē)的后視鏡，就能輕松打開(kāi)車(chē)門(mén)、啟動(dòng)引擎……
但這些場(chǎng)景不是華為錢(qián)包的終點(diǎn)。
正如華為消費(fèi)者云服務(wù)支付與地圖業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)馬傳勇在媒體采訪時(shí)提到的觀點(diǎn)：“我們始終相信世界是變化的，就像你十年前也不會(huì)相信十年后的自己會(huì)拿著手機(jī)掃碼做各種交互一樣，或許五年十年以后人們的交互方式也會(huì)發(fā)生改變。”
當(dāng)全場(chǎng)景的智慧化生活成為一種新的潮流，華為錢(qián)包也在從連接人與生活的“中介”，進(jìn)一步演變成完整的生態(tài)體系。
01 “錢(qián)包”打造的移動(dòng)生活
伴隨著智能手機(jī)銷量的迅速攀升以及功能上的持續(xù)進(jìn)化，越來(lái)越多的手機(jī)廠商打起了支付的主意。同時(shí)為了培養(yǎng)用戶的新習(xí)慣，不少手機(jī)廠商陸續(xù)往“錢(qián)包”中添加新的服務(wù)，諸如交通卡、門(mén)禁卡、票證等幾乎成了一種標(biāo)配。
結(jié)果卻讓人有些意外，一些手機(jī)的“錢(qián)包”功能漸漸成了一種雞肋，僅僅覆蓋了少數(shù)幾個(gè)城市的交通卡，門(mén)禁卡功能屢屢被用戶詬病，并未像華為錢(qián)包那樣形成無(wú)縫銜接的智慧場(chǎng)景，用戶習(xí)慣也就無(wú)從談起。
問(wèn)題到底出在了哪?可以找到的答案有二。
一是底層技術(shù)上的持續(xù)創(chuàng)新。
不管是華為還是其他手機(jī)廠商，“All in One Wallet” 成為一種共識(shí)，即將支付、安全、認(rèn)證、識(shí)別等聚合到以“錢(qián)包”為載體的應(yīng)用中，形成人—終端—場(chǎng)景的無(wú)縫連接，在物理世界和數(shù)字世界之間打造一條隱形的橋梁，涉及到無(wú)感識(shí)別、智慧交互、服務(wù)直達(dá)、數(shù)字支付等技術(shù)能力。
參考華為消費(fèi)者業(yè)務(wù)云服務(wù)總裁張平安在2020 年華為開(kāi)發(fā)者大會(huì)上透露的信息：作為華為1+8+N生態(tài)和HMS生態(tài)的核心觸點(diǎn)，華為錢(qián)包獲得了強(qiáng)大的研發(fā)資源支持，這是華為錢(qián)包在用戶體驗(yàn)上跑贏的重要原因。
一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，華為Mate 40系列成為首款支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢(qián)包的智能手機(jī)，基于華為的硬件級(jí)安全能力，包括加密存儲(chǔ)、高性能的NFC通信、可控匿名保護(hù)、離線交易等技術(shù)能力，這也是華為錢(qián)包場(chǎng)景延伸的基石。
二是華為推崇的開(kāi)放生態(tài)。
假如只是將“錢(qián)包”視為對(duì)物理工具的替代，應(yīng)用場(chǎng)景難免有很大的局限性。華為錢(qián)包給出的思路是：以手機(jī)錢(qián)包作為服務(wù)載體，連接有用戶價(jià)值場(chǎng)景，為合作伙伴提供生態(tài)連接與技術(shù)賦能。
與之對(duì)應(yīng)的就是華為錢(qián)包的開(kāi)放生態(tài)。比如華為錢(qián)包推出了AI PASS開(kāi)放平臺(tái)，合作伙伴可以將卡、證、鑰匙等各類憑證快速添加到華為錢(qián)包。
正是第三方開(kāi)發(fā)者的持續(xù)涌入，目前華為錢(qián)包已經(jīng)打通了130多家銀行、超過(guò)20萬(wàn)社區(qū)的用戶將門(mén)禁卡添加進(jìn)手機(jī);超過(guò)300個(gè)城市的用戶，可以通過(guò)華為錢(qián)包的“碰一碰”功能，不打開(kāi)APP就乘坐公交地鐵……
做一個(gè)總結(jié)的話：手機(jī)錢(qián)包的價(jià)值并不在于物理工具的集合體，而是圍繞硬件終端上底層能力的創(chuàng)新。
02 被稀釋的消費(fèi)“次元壁”
最直接的例證就是Huawei Card。
2020年4月的華為P40系列發(fā)布會(huì)上，Huawei Card首次公開(kāi)亮相。作為華為錢(qián)包聯(lián)合銀聯(lián)、銀行為華為用戶定制的專屬信用卡，一經(jīng)亮相便成為媒體聚焦的對(duì)象。
自1985年的發(fā)行第一張信用卡算起，信用卡行業(yè)在國(guó)內(nèi)經(jīng)歷了36年的變遷，從早期的“跑馬圈地”到“精耕細(xì)作”，再到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的平臺(tái)化，早已經(jīng)不是什么新物種。特別是阿里、京東等電商巨頭紛紛推出花唄、白條等分期產(chǎn)品的大環(huán)境下，傳統(tǒng)信用卡在消費(fèi)場(chǎng)景和獲客方面遇到了難以逾越的瓶頸。
Huawei Card被聚焦的原因也在于此。當(dāng)傳統(tǒng)信用卡被互聯(lián)網(wǎng)巨頭圍獵，電商系分期產(chǎn)品的應(yīng)用仍局限于電商生態(tài)圈內(nèi)，一些聯(lián)名信用卡也未能改變潮水的方向。在信用卡行業(yè)正在出現(xiàn)分水嶺的局面下，Huawei Card能否刷新信用卡的體驗(yàn)?zāi)Ｊ?
經(jīng)過(guò)近一年時(shí)間的醞釀后，答案正逐漸清晰。
首先是支付場(chǎng)景的多元化。Huawei Card可以綁定華為錢(qián)包Huawei Pay 兼顧二維碼付款和碰一碰付款能力，也可以綁定微信、支付寶等三方APP。并且，在Huawei Pay/微信/支付寶消費(fèi)都有現(xiàn)金返還，在消費(fèi)場(chǎng)景上可謂拔高機(jī)遇。
有別于電商系分期產(chǎn)品的場(chǎng)景局限，Huawei Card正在打破消費(fèi)的次元壁，既可以用于電商購(gòu)物，也能在線下和境外進(jìn)行消費(fèi)，可以說(shuō)能夠連接消費(fèi)的無(wú)限場(chǎng)景。考慮到一些分期產(chǎn)品并沒(méi)有消費(fèi)返現(xiàn)和免息期，Huawei Card的出現(xiàn)本身就是一種降維攻擊。
其次是用戶權(quán)益的身份感。源源不斷的權(quán)益“炮彈”，已經(jīng)成為信用卡行業(yè)里獲客必備的投入。Huawei Card打上了“華為用戶專屬”的標(biāo)簽，除了免年費(fèi)、機(jī)場(chǎng)/高鐵貴賓廳、消費(fèi)返現(xiàn)等基礎(chǔ)福利，還綁定了華為生態(tài)產(chǎn)品的專屬福利。
比如現(xiàn)在打開(kāi)華為錢(qián)包APP，在首頁(yè)就能看到“開(kāi)通Huawei Card抽送華為Mate X2優(yōu)購(gòu)碼”、“推薦好友開(kāi)通Huawei Card送華為手環(huán)/體脂稱/手機(jī)”等福利活動(dòng)，贈(zèng)送華為云空間/華為視頻/華為音樂(lè)會(huì)員福利(三選一)。在客戶獲取和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，Huawei Card打造并維系花粉的專屬身份感。
再者是智慧生活的閉環(huán)化。華為錢(qián)包上線Huawei Card的另一重深意，可以是打通華為自身消費(fèi)生態(tài)體系的閉環(huán)。中國(guó)新經(jīng)濟(jì)研究院曾在《90后攢錢(qián)報(bào)告》中提到一個(gè)有意思的數(shù)據(jù)，即90%的90后使用花唄消費(fèi)，并非是沒(méi)錢(qián)，而是想利用免息期省錢(qián)。
華為用戶在手機(jī)自帶的錢(qián)包APP里在線申請(qǐng)Huawei Card，同時(shí)進(jìn)行信用額度、消費(fèi)賬單等管理，清晰地地呈現(xiàn)每一筆錢(qián)花在哪里了，迎合了年輕人對(duì)于支出消費(fèi)的關(guān)注。并且通過(guò)消費(fèi)筆筆返現(xiàn)金的獎(jiǎng)勵(lì)手段(限Huawei Pay、微信、支付寶來(lái)消費(fèi))，華為錢(qián)包正在打破消費(fèi)次元壁，激發(fā)用戶更廣泛地使用這張專屬信用卡，培養(yǎng)使用習(xí)慣。
03 寫(xiě)在最后
過(guò)去一年多的時(shí)間里，“新基建”可以說(shuō)是最為高頻的一個(gè)關(guān)鍵詞。
以往談及新基建的時(shí)候，多半是圍繞5G、人工智能、大數(shù)據(jù)等宏觀話題展開(kāi)的。就華為錢(qián)包對(duì)日常生活的影響來(lái)說(shuō)，新基建還有一種新的理解：
過(guò)去幾年中，華為錢(qián)包圍繞智慧金融、智慧園區(qū)、智慧出行、智慧生活、智慧酒店等領(lǐng)域密集的場(chǎng)景落地，既是在培養(yǎng)用戶的習(xí)慣，也是對(duì)全場(chǎng)景智慧服務(wù)的提前練兵：華為錢(qián)包已經(jīng)是用戶日常生活的“通行證”，有著相當(dāng)豐富的數(shù)字生活的想象空間。......全場(chǎng)景智慧生活下的華為錢(qián)包，無(wú)疑正是數(shù)字新基建里被低估的存在。
還是以Huawei Card為例。
無(wú)論是傳統(tǒng)的信用卡體系，還是電商平臺(tái)打造的分期產(chǎn)品，都屬于穩(wěn)定而封閉的生態(tài)，在存量競(jìng)爭(zhēng)的商業(yè)環(huán)境里，二者幾乎是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，信用卡只是一個(gè)產(chǎn)品;對(duì)電商而言，分期只是刺激消費(fèi)的工具。Huawei Card打破了消費(fèi)的場(chǎng)景壟斷，并為金融科技帶來(lái)了新變量，它承載的是線上線下聯(lián)通的生態(tài)。
以華為一貫堅(jiān)持的“以用戶為中心”， Huawei Card所帶來(lái)的除了更加便捷的消費(fèi)體驗(yàn)，也在加速金融科技的進(jìn)程，比如銀行等金融機(jī)構(gòu)或可以將數(shù)字化、非接觸的金融服務(wù)作為轉(zhuǎn)型的方向，借助Huawei Card多元的支付場(chǎng)景衍生出新的金融服務(wù)。
華為錢(qián)包打造超級(jí)入口的步伐尚未停歇，或許在不久后的將來(lái)，我們還能看到這樣的消費(fèi)場(chǎng)景：
當(dāng)你到酒店辦理住宿的時(shí)候，只需要將手機(jī)輕輕貼在前臺(tái)的終端上，就能自動(dòng)讀取你的身份信息，自動(dòng)在手機(jī)中寫(xiě)入房間的門(mén)卡，自動(dòng)支付所需的費(fèi)用……誠(chéng)如華為錢(qián)包自我賦予的使命，不僅僅是開(kāi)啟數(shù)字世界的萬(wàn)能鑰匙，其目標(biāo)是打破原有技術(shù)時(shí)代的邊界，構(gòu)建全新的數(shù)字孿生世界。
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