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如果說金融是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，是通過改善供給質(zhì)量以提高經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的切入口，那么金融科技公司，就是這一切行動(dòng)的推手。上半年，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活躍程度提高背后，金融科技公司既是奉獻(xiàn)者，也是受益者。

8月29日，金融科技公司小贏科技發(fā)布了截至2023年6月30日的第二季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。在經(jīng)濟(jì)回暖和公司經(jīng)營(yíng)更加精細(xì)化的背景下，其業(yè)績(jī)的質(zhì)與量均出現(xiàn)明顯提升，營(yíng)收利潤(rùn)指標(biāo)進(jìn)一步增長(zhǎng)。

正如小贏科技創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官兼董事長(zhǎng)唐越所總結(jié)的，“成熟的商業(yè)模式、穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量和優(yōu)化的運(yùn)營(yíng)效率”，正在幫助小贏科技緊隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)脈搏的跳動(dòng)，提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技服務(wù)，為有需要的消費(fèi)者和企業(yè)，釋放金融的溫暖與善意。

業(yè)績(jī)韌性根植于社會(huì)經(jīng)濟(jì)

今年以來，因社會(huì)經(jīng)濟(jì)層面的需求放大，金融需求也持續(xù)活躍。以小贏科技為代表的金融科技公司，迎來業(yè)務(wù)進(jìn)一步提質(zhì)增效的機(jī)遇。

財(cái)報(bào)顯示，2023第二季度，小贏科技實(shí)現(xiàn)凈收入總額12.204億元人民幣，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)4.447億元人民幣，凈利潤(rùn)達(dá)3.663億元人民幣，非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（Non-GAAP）調(diào)整后的凈利潤(rùn)為3.649億元人民幣。

上半年國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示，綜合GDP、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、全國(guó)固定資產(chǎn)投資等核心數(shù)據(jù)均呈上升態(tài)勢(shì)。經(jīng)濟(jì)總是一環(huán)扣一環(huán)，上下游之間互相傳導(dǎo)影響，作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的連接器，小贏科技目前合作金融機(jī)構(gòu)超過80家，其韌性，本質(zhì)上來自對(duì)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的深刻把握。

其中，根植社會(huì)經(jīng)濟(jì)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是主旋律。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月底，小贏科技服務(wù)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶超480萬(wàn)，展現(xiàn)了金融普惠、“滴灌式”精準(zhǔn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行業(yè)意識(shí)。2023年第二季度，小贏科技撮合和提供貸款總額為258.74億元人民幣；截至 2023年6月30日的在貸余額為450.71億元人民幣。

今年5月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，進(jìn)一步明確提出，要形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。央行也在6月底例會(huì)上提出，要“進(jìn)一步加大對(duì)三農(nóng)、小微和民營(yíng)企業(yè)金融支持力度，發(fā)揮精準(zhǔn)滴灌作用，降低社會(huì)融資成本，促進(jìn)擴(kuò)大就業(yè)，支持經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力恢復(fù)。”

可見，小贏科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持深度聯(lián)系，將更有助于其吃透一線企業(yè)的需求，真正做到金融“滴灌”實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升金融的幫扶效率和公司的運(yùn)營(yíng)效率。

這個(gè)過程，也是小贏科技的技術(shù)能力發(fā)揮作用的過程。依托于小贏科技自主研發(fā)的WinSAFE系統(tǒng)，在科技賦能金融過程中，小贏科技能為金融機(jī)構(gòu)提供從風(fēng)控、營(yíng)銷到資產(chǎn)管理等多功能的深度服務(wù)。

從數(shù)據(jù)看，這主要體現(xiàn)在對(duì)投放力度的有效把握，和資產(chǎn)質(zhì)量的可靠管理。小贏科技財(cái)報(bào)顯示，2023年第二季度，其平臺(tái)活躍借款人數(shù)量為1474930。小贏科技總裁李侃提到，截至2023年6月末，公司未償貸款中逾期31-60天的逾期率得到了顯著改善。

他還曾在一季度財(cái)報(bào)發(fā)布時(shí)表示：“預(yù)計(jì)在今年余下的時(shí)間里，我們的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)不會(huì)出現(xiàn)大幅波動(dòng)。此外，由于有足夠的信貸額度，我們將繼續(xù)與機(jī)構(gòu)融資合作伙伴協(xié)商融資成本，預(yù)計(jì)在不久的將來會(huì)看到積極的影響。”

其中的意義是，穩(wěn)定的安全邊際，合約有望實(shí)現(xiàn)邊際減少的融資成本。在當(dāng)前社會(huì)需求放大的情況下，小贏科技有望繼續(xù)在質(zhì)與量的層面都迎來提升。

九周年向善步伐堅(jiān)定

小贏科技本次財(cái)報(bào)發(fā)布之際，正值其公司成立九周年的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。小贏科技成立于2014年，而金融科技行業(yè)在2015年迎來強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代——對(duì)于沒有找到合理發(fā)展方向的企業(yè)來講是周期之痛，但對(duì)于小贏科技而言，這卻是長(zhǎng)周期視角下趨勢(shì)紅利的開啟。

這也是小贏科技業(yè)績(jī)持續(xù)向好的根本原因。秉持著自成立以來就堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展、科技賦能金融和助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，小贏科技建立了一套經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值并重，通過提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)量創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值的方法論，并在每一個(gè)重要的時(shí)間窗口進(jìn)行兌現(xiàn)。

美股研究社認(rèn)為，其核心價(jià)值觀是，更重視金融科技與社會(huì)和用戶的連接，在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之上，融入更多有溫度、有內(nèi)涵的服務(wù)，“義利并舉，久久為功”。

消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，是其中極具代表性的一環(huán)。

一方面，小贏科技以“內(nèi)化”思維，將消費(fèi)者保護(hù)融入自身業(yè)務(wù)流程。它通過“人工+AI”智能客服體系等業(yè)務(wù)工具，為用戶提供滿意度更高的全時(shí)段智能服務(wù)。此外，小贏科技還搭建了專門的金融黑灰產(chǎn)防御體系，和高標(biāo)準(zhǔn)的信息安全框架，筑牢金融科技發(fā)展的安全底線。

另一方面，針對(duì)當(dāng)前金融領(lǐng)域消費(fèi)者安全意識(shí)不足、受騙事件時(shí)有發(fā)生的客觀現(xiàn)狀，小贏科技主動(dòng)出擊，基于自身對(duì)消費(fèi)者金融安全問題的觀察，主動(dòng)參與消保教育宣傳，為守護(hù)行業(yè)秩序貢獻(xiàn)力量。例如，小贏科技自2022年起推出的“新市民·新生活——守護(hù)錢袋子”系列漫畫，專門瞄準(zhǔn)當(dāng)前流行的詐騙手段進(jìn)行反詐騙宣傳，并結(jié)合年輕一代的內(nèi)容消費(fèi)喜好進(jìn)行內(nèi)容制作，提升安全宣傳效果。

目前，小贏科技已對(duì)外傳播消保教育課程100+，覆蓋超8000萬(wàn)用戶。通過多方面建設(shè)，小贏科技已逐步構(gòu)建起專業(yè)化、系統(tǒng)化的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系。

除此之外，小贏科技還緊跟社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心趨勢(shì)，以及政策指引的行業(yè)潮流，為行業(yè)探索與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展范式。

例如，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)層面，當(dāng)前城市經(jīng)濟(jì)活力很大一部分來自新增的小微企業(yè)與新市民群體，其初次扎根當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，更需要來自金融系統(tǒng)的有效支持。

中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等五部門在今年6月發(fā)布了《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見》，特別關(guān)注到新市民群體在城市發(fā)展與經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)換中，存在明顯的金融服務(wù)需求，以實(shí)現(xiàn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等目標(biāo)。因此，行業(yè)需要“充分運(yùn)用信息技術(shù)，精準(zhǔn)評(píng)估新市民信用狀況，創(chuàng)新契合度高的信貸產(chǎn)品，提升金融供給質(zhì)量和金融服務(wù)均等性”。

對(duì)此，小贏科技已是輕車熟路。2021年到2023年，小贏科技穩(wěn)定推出“微光計(jì)劃”“贏新計(jì)劃”“城市之光”助力計(jì)劃等戰(zhàn)略舉措，為小微企業(yè)、新市民等群體提供精準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在城市與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的潮流中站穩(wěn)腳跟，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。

數(shù)據(jù)顯示，2022年1月至2023年5月底，小贏科技服務(wù)的借款用戶中60%為新市民群體，其中全年54%的放款流向新市民。這足以證明小贏科技對(duì)用戶的關(guān)注，也體現(xiàn)了金融的溫度和善意。

值得一提的是，小贏科技還單獨(dú)開辟了一條公益道路，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的并舉。

中國(guó)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》文件，將金融科技的發(fā)展原則定義為“數(shù)字驅(qū)動(dòng)、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”，而小贏科技與主旋律形成了充分共振。早在2018年，圍繞鄉(xiāng)村振興、綠色環(huán)保、員工公益共創(chuàng)、社會(huì)幫扶4大公益方向，小贏科技成立了小贏公益基金會(huì)。今年，基金會(huì)將援建首個(gè)落地尋烏的鄉(xiāng)村學(xué)校圖書館。二季度，小贏科技發(fā)布《2022 年度企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》，對(duì)公司過往的金融向善道路做出了全面深入的總結(jié)。

結(jié)語(yǔ)

商業(yè)公司不能脫離商業(yè)談價(jià)值，在小贏科技身上，我們看到了多種高質(zhì)量發(fā)展舉措如何影響市場(chǎng)對(duì)它的評(píng)價(jià)——截至8月30日，小贏科技美股股價(jià)的年內(nèi)漲幅已超48%。這一方面是其業(yè)績(jī)的連續(xù)積極表現(xiàn)，足夠吸引投資者關(guān)注。但另一方面，市場(chǎng)也認(rèn)可，金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行社會(huì)價(jià)值，能獲得更長(zhǎng)遠(yuǎn)的生命力。

畢竟，這是一門經(jīng)濟(jì)本身越活躍，公司經(jīng)營(yíng)質(zhì)量越高的生意。想要獲得成長(zhǎng)的“雙擊”，自然需要掌握更宏大的視角，“心有猛虎，細(xì)嗅薔薇”。相信這種長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)力，會(huì)為小贏科技帶來更穩(wěn)定、恒久的市場(chǎng)價(jià)值。

來源：美股研究社

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