金融業(yè)如何實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，在“金融強國”的號召之下五篇大文章的譜寫已經(jīng)給行業(yè)公布了答案，用科技賦能金融成為不二之選。而在剛剛閉幕的2024年的世界人工智能大會(2024WAIC)上，AI技術(shù)正成為推動世界之變、時代之變的重要驅(qū)動力。從金融實踐來看，AI已經(jīng)在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中培育形成新質(zhì)生產(chǎn)力，塑造出數(shù)字金融新生態(tài)。
就在今年上半年，國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司——金融壹賬通數(shù)字化零售團隊也正式向外全新推出“行員E營銷-LITE版”APP。據(jù)了解，該產(chǎn)品基于中小型銀行及股份制銀行分行銷售管理場景出發(fā)，賦能零售業(yè)務(wù)隊伍展業(yè)與管理的核心場景。同時通過提升系統(tǒng)流程自閉環(huán)能力，以及標(biāo)準化實施部署，可實現(xiàn)低成本、短周期快速部署上線。
“行員E營銷” AI賦能中小銀行
人工智能作為當(dāng)代創(chuàng)新最活躍、應(yīng)用最廣泛、帶動最強勁的技術(shù)，已與生產(chǎn)生活的方方面面深度融合，展現(xiàn)出賦能百行千業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的巨大潛力。
在銀行業(yè)信貸市場進入尋找新質(zhì)生產(chǎn)要素的階段，無論是對公還是個人零售兩端，原來的“地推”或者“電銷”模式都已經(jīng)不適應(yīng)市場的發(fā)展，同時伴隨國內(nèi)利率下行的趨勢愈發(fā)明顯，硬核企業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶都成為金融機構(gòu)必爭之地。但是到底走自建金融科技團隊還是讓第三方機構(gòu)賦能也成為銀行們的考量。作為美、港兩地金融科技上市企業(yè)，金融壹賬通全新發(fā)布的方案給出了解決之道。
“‘行員E營銷’主是通過研究大數(shù)據(jù)應(yīng)用和AI技術(shù)賦能零售銀行客戶經(jīng)營、產(chǎn)品運營、隊伍管理的核心價值，通過銷售渠道切入，從客戶洞察、產(chǎn)品運營、數(shù)字化工具等維度，以客戶經(jīng)營為中心，全方位提升客戶經(jīng)理隊伍產(chǎn)能，構(gòu)建數(shù)字化營銷體系。通過數(shù)字化、標(biāo)準化、智能化的目標(biāo)、過程、團隊管理體系，推動銷售管理模式革新。同時，以大數(shù)據(jù)洞見策略，賦能存量經(jīng)營、營銷獲新、財富管理等場景，實現(xiàn)線上線下全流程管理。截止至2023年底，我們成功與7家頭部城商行、4家農(nóng)商行達成合作，服務(wù)3萬+零售銀行客戶經(jīng)理，其顯著成效也得到合作銀行的高度認可。”對此，金融壹賬通相關(guān)人士介紹指出。
具體而言，“行員E營銷”方案利用強大的數(shù)據(jù)分析能力，相較傳統(tǒng)BI工具，更具針對性地解決銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用痛點，助力行方建設(shè)數(shù)據(jù)分析平臺。通過構(gòu)建統(tǒng)一的指標(biāo)管理模塊，基于智能分析及智能配置能力，支持多端差異化應(yīng)用，實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營高效分析檢視。如統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)范，配合指標(biāo)命名、類型、保留策略等信息錄入，使數(shù)據(jù)分析具備業(yè)務(wù)支撐；通過指標(biāo)衍生派生等操作，結(jié)合數(shù)據(jù)字段的多維度配置，實現(xiàn)指標(biāo)統(tǒng)一管理配置以及指標(biāo)應(yīng)用體系的搭建；通過移動端獨創(chuàng)的導(dǎo)航卡尺工具、PC端靈活的拖拉拽功能，實現(xiàn)不同終端的頁面間關(guān)系、組件間關(guān)系的快速配置。并支持各維度上卷下鉆，追查異常，縱向深度挖掘獲取洞見等。
（圖片來源于金融壹賬通微信公眾號）
值得一提的是，“行員E營銷”方案在技術(shù)層面取得重要突破性成果，包括金融知識體系建設(shè)和基于該體系的金融數(shù)據(jù)深度理解等智能認知技術(shù)。具體包含低代碼應(yīng)用配置中臺、專注于金融領(lǐng)域特有的大數(shù)據(jù)分析、可視化呈現(xiàn)，基于ASR、TTS、情緒識別引擎、正則+NLP組合規(guī)則建模等一系列訓(xùn)練測試優(yōu)化工具實現(xiàn)的AI協(xié)同賦能零售客戶。
在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)方面，“行員E營銷”方案同樣實現(xiàn)了AI 協(xié)同賦能。AI外呼助手目前處理的通知類場景36個，其中批量外呼28個，賦能理財經(jīng)理8個，65%的分行覆蓋，75%的接通率，300萬+的外呼名單量，65%的有效觸達客戶；AI助手的意圖準確率在90%以上，此外還能達到語音克?。褐挚赡M客戶經(jīng)理聲音，提高親切度；AI銷售助手將專家能力數(shù)字化，涉及700+對話流程；提升服務(wù)專業(yè)度，流程覆蓋商機100%；提升銷售轉(zhuǎn)化率，商機贏單率提高28%；AI質(zhì)檢：在合規(guī)質(zhì)檢中及時識別出收益保證承諾違規(guī)等話術(shù)；在商機質(zhì)檢中識別隊伍是否有效跟進；在活動量質(zhì)檢中精準識別各業(yè)務(wù)領(lǐng)域活動量。
科技金融大規(guī)模落地可期
未來全球金融的增長點、競爭焦點點都在于金融科技，以金融科技為核心的數(shù)字經(jīng)濟正在成為驅(qū)動經(jīng)濟增長的重要引擎。在全面推進金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新階段背景下，對于我國數(shù)千家中小銀行來說，推動創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，通過創(chuàng)新發(fā)展線上業(yè)務(wù)、拓寬渠道布局、深化科技合作、進入數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級新賽道已經(jīng)成為大勢所趨。
就在近期，一份由中國人民銀行等七部門近日聯(lián)合印發(fā)的文件，首次明確了科技金融的“施工圖”，該份《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》提出，要“加強基礎(chǔ)制度建設(shè)，健全激勵約束機制”“為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)”，為金融“活水”澆灌科技創(chuàng)新指明方向。
而以“行員E營銷”方案為例，據(jù)金融壹賬通介紹，某頭部城商行已完成“行員E營銷”方案的建設(shè)和投產(chǎn)工作，配置并完成發(fā)布400余個頁面，終端覆蓋手機端、平板端和PC端。大幅降低了頁面開發(fā)成本，對數(shù)據(jù)組件和層級匯總邏輯進行了統(tǒng)一治理，保證了數(shù)據(jù)的一致性和準確性，大幅提高了科技部門的工作效率，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)部門的業(yè)績提升，助力關(guān)聯(lián)項目獲得了“金融科技創(chuàng)新獎”。
在業(yè)內(nèi)人士看來，金融科技研發(fā)創(chuàng)新具有投入成本高、見效相對慢、邊際收益遞增、規(guī)模效應(yīng)等特點。相較大型商業(yè)銀行的技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢和人才儲備實力，中小銀行在技術(shù)創(chuàng)新、數(shù)據(jù)治理和生態(tài)構(gòu)建方面不具備比較優(yōu)勢，需借助金融科技公司合作,實現(xiàn)優(yōu)勢互補、合作共贏。而具有平臺背景的科技公司，不僅可彌補中小銀行技術(shù)劣勢，還可以幫助引流獲客，擴展零售業(yè)務(wù)。
作為將國內(nèi)科技成果與零售銀行銷售管理經(jīng)驗成功輸出的金融科技公司，金融壹賬通將持續(xù)聚焦“三大支柱”建設(shè)：零售銀行銷售管理模式革新；推動銀行 IT 建設(shè)，助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型；持續(xù)深化銀行大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用場景。
誠如2024世界人工智能大會開幕式上發(fā)布的《人工智能全球治理上海宣言》指出，要助力全球共享人工智能發(fā)展機遇，穩(wěn)妥應(yīng)對人工智能帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)，深化人工智能發(fā)展與國際合作。金融壹賬通無疑正在踐行這一宣言和向前邁進。
申請創(chuàng)業(yè)報道，分享創(chuàng)業(yè)好點子。點擊此處，共同探討創(chuàng)業(yè)新機遇！
