01

阿偉對自己說：“如果當(dāng)初買了房，或許現(xiàn)在會過得幸福一點。”

阿偉相親又失敗了，不是因為姑娘不漂亮，也不是因為阿偉人丑，而是因為阿偉沒車、城里沒房。

但阿偉也明白，生活就像老家門前那條向東流淌的小溪中漂流的落葉，在時間的順流中輾轉(zhuǎn)漂泊卻已無法回溯。

人生沒有如果，但即使時光倒流回到四年前的2016，阿偉依舊不會在縣城買房。

彼時，沒有拼多多的崛起，下沉市場未被發(fā)現(xiàn)，對于阿偉一家來說買房也還沒有什么概念，平時也總聽鄉(xiāng)親們說“房子比人都多了，瘋子才去買!”

那時候，對于阿偉的父母來講，買房似乎是一件跟自己沒有關(guān)系的事情，畢竟只有城里人才需要考慮買房，而現(xiàn)在家里的這棟兩層樓房，就已經(jīng)足夠一家人住的，況且，這棟花費了15萬元建造的兩層樓房也才只住了六年。

“當(dāng)時蓋新房的時候花了十幾萬，而那時候縣城的房價一千多”阿偉回憶道：“那時候，蓋房和買房只是一個選擇的問題，而現(xiàn)在一套120平米縣城的房子加裝修就要花費60萬左右。”

60萬對于一個小鎮(zhèn)青年來說約等于天文數(shù)字，在三四線小城里工作的阿偉一個月收入僅有3000元，沒有五險一金，而這樣的收入已經(jīng)高于縣城里八成以上人群的收入了。

對于阿偉的家人來說，阿偉的終身大事成為了一塊“心病”，93年出生的阿偉已經(jīng)27歲了，而像阿偉這樣的小鎮(zhèn)青年面臨著激烈的擇偶競爭。

由于特定的歷史原因，93年-95年出生的孩子男女比例嚴重失調(diào)，小鎮(zhèn)青年的擇偶競爭愈發(fā)激烈，買房、買車已經(jīng)成為結(jié)婚的充分必要條件，而高企的房價成為小鎮(zhèn)青年踏入幸福殿堂的最大阻礙。

“買房暫時是買不起了，先買輛車吧，想結(jié)婚的話，車也是必不可少的。”從回憶中醒來的阿偉萌生了買車的念頭。對于阿偉買車的想法，家人也紛紛表示支持，畢竟對于亟需結(jié)婚的阿偉來說，車也是必需品。

另外，對于在城里工作，在老家生活的阿偉來說，每天十幾公里的通勤是一件折騰精力的事情，在這個四線小城，公共交通效率很低，阿偉每天坐公交上班需要花費一個半小時，而開車的話只需要二十分鐘。

除了滿足通勤需求外，車子本身也實際上也是一種經(jīng)濟實力的背書，坊間有一句話叫做“車是男人的臉面”，雖然這樣的價值觀不一定正確，但在真實的下沉市場，車主身份的確是小鎮(zhèn)青年的經(jīng)濟背書，在商務(wù)活動上也普遍存在用車作為經(jīng)濟實力背書的情況。

下沉市場的另外一個特征是人們的攀比心極其嚴重。相較五環(huán)內(nèi)，五環(huán)外的人群在熟人關(guān)系鏈條下圈層思維固化，鄰居家買車了，自己家就也要買一臺，最起碼不能比別人家“過的差”。

雖然比起買房，買車更容易實現(xiàn)，但一次性支出十幾萬元對于阿偉來說也是個頗為艱難的決定，畢竟那是幾年來阿偉辛辛苦苦攢下的僅有的積蓄。“如果能花兩三萬買一輛不錯的家用車就完美了，畢竟將來結(jié)婚時付給女方家的彩禮也需要一大筆錢。”阿偉這樣想。

阿偉的發(fā)小阿明日子要滋潤一些，早年間，因為阿明父母在村鎮(zhèn)里經(jīng)營著一家超市，有些積蓄的阿明家在縣城按揭買了套房，雖然解決了房的問題，但也同樣面臨著買車“難”的窘境。

一方面，已經(jīng)結(jié)婚的阿明馬上要有孩子了，在公共交通不便的四線城市中，更需要一輛車來作為出行保障，另一面，房貸壓力下阿明家“余糧”確實不多，很難一次性拿出十幾萬元用于購車。在買車這件事上，阿偉與阿明兩人遇到了同樣的難題。

02

阿偉和阿明的生活不是個例，相較于許多媒體眼中那個充滿消費潛力的“下沉市場”，阿明與阿偉才代表了絕大多數(shù)“小鎮(zhèn)青年”面臨的現(xiàn)狀。

對于大多數(shù)小鎮(zhèn)青年來說，“沒有房貸壓力”并不意味著沒有購房需求，一方面，房子、車子已經(jīng)成為小鎮(zhèn)青年結(jié)婚的“必需品”，另一方面，高企的房價壓力下，更多的小鎮(zhèn)青年會先解決購車需求。

已經(jīng)購房的小鎮(zhèn)青年也同樣面臨著房貸支出對其他消費的擠壓的現(xiàn)實窘境，很難再有足夠的購買力滿足購車需求。

如今，隨著下沉市場服務(wù)體系的不斷完善，在新興的“融資租賃”購車模式下，阿偉與阿明購車難的困境有望得到改善。

那么，究竟什么是汽車融資租賃模式?融資租賃是所謂的“套路貸”嗎?

其實，在國內(nèi)剛剛興起的融資租賃購車模式早已經(jīng)過國外市場的充分驗證。據(jù)國外的一項市場調(diào)查顯示，在歐美等發(fā)達國家的汽車市場，30%的新車是通過融資租賃模式銷售的。可以說，在國外，融資租賃模式是主流的購車方式之一。

目前在國內(nèi)，主流的購車模式主要分為三種：全款購車、按揭分期、融資租賃。其中全款購車是傳統(tǒng)的購車方式，而在下沉市場中，由于購買力有限，人們通常使用分期貸款方式購車。在實際操作中，貸款購車也有幾種不同的渠道，一是廠家金融，二是銀行貸款，三是第三方金融公司貸款。

橫向比較來看，銀行貸款門檻最高，需要購車人提交社保、銀行流水等資料，審核也較為嚴格，但利息適中，綜合購車成本適中，而廠家金融則是汽車廠商提供的購車貸款，申請門檻也較高，且此兩種渠道首付比例均為三成以上。

現(xiàn)實中，所謂“三成”首付只是汽車銷售獲客的一種手段，很少有購車者獲批三成首付，大部分獲批的都是四成、五成首付按揭，與此同時，購車者還需要繳納購置稅、車船使用稅、金融服務(wù)費、車輛保險等費用，綜合下來實際首付在五成或五成以上，相較下沉市場的購買力水平而言，購車門檻仍然較高。

第三方金融貸款門檻相對較低，但金融服務(wù)費和利息較高，且在金融風(fēng)控趨嚴的大環(huán)境下，申請門檻也有所提高。

相較之下，融資租賃購車模式更適合滿足小鎮(zhèn)青年的購車需求。以彈個車在國內(nèi)推出融資租賃服務(wù)為例，有剛需的小鎮(zhèn)青年，只需支付10%的首付租金就能開上新車，比如頗受小鎮(zhèn)青年喜歡的SUV吉利博越，新車價格在10萬元左右，消費者在彈個車只需1萬元左右的首付，就可以開回家。

在這個1成車款的首付租金中，還包含了車輛購置稅(約1萬元)、新車保險(約5千元)以及上牌過戶等費用。在第一年租賃期，用戶按期支付費用擁有車輛使用權(quán)。租賃期滿后，用戶支付尾款買斷車輛，或者通過銀行信用審核后貸款分期買斷車輛，就能獲得車輛所有權(quán)，也可以簽約續(xù)租1年。

自2016年起，彈個車將已經(jīng)在國外成功運營多年的融資租賃模式引入國內(nèi)，降低了汽車消費的門檻，為更多阿偉阿明這樣有購車剛需的小鎮(zhèn)青年解決了購車難題。

可以看出，彈個車的融資租賃解決方案，在金融方案選擇上更加靈活，更加貼合小鎮(zhèn)青年購車的實際需求，同時，在服務(wù)上也更具優(yōu)勢。

一方面，平臺化的購車形勢拓寬了消費者的選擇，在豐富的品牌和車型供給下，彈個車為用戶提供更多元化的選擇，另一方面，購車門檻的降低使得小鎮(zhèn)青年購車的現(xiàn)實困境得以解決，得以實現(xiàn)“輕松購車”提前享受完美小鎮(zhèn)生活。

今年11月份，人民日報刊文聚焦汽車融資租賃模式，隨后中國新聞網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)、央廣網(wǎng)等主流媒體相繼報道。主流媒體認為，要引導(dǎo)市場正確認識“融資租賃”模式的價值所在，以拉動“下沉市場”年輕人潛在的汽車消費價值。

因此，融資租賃購車不是什么“套路貸”，而是真正能解決小鎮(zhèn)青年購車剛需的解決方案。

03

融資租賃模式的興起，也帶動新的汽車消費市場的增長。此前艾瑞咨詢發(fā)布《2019年中國汽車融資租賃行業(yè)研究報告》，其中提到“2018年我國汽車融資租賃的市場規(guī)模約為2255億元，預(yù)計未來三年的復(fù)合增速為20%左右。”

以彈個車為主陣營的汽車融資租賃模式快速增長的背后，整個汽車行業(yè)都在逐漸走入寒冬。

近日，中國汽車工業(yè)協(xié)會副秘書長姚杰在某論壇上提到，從2018年7月起，國內(nèi)汽車市場銷量就開始呈現(xiàn)下降趨勢，到現(xiàn)在這一狀況仍沒有扭轉(zhuǎn)。他表示：“如果以這個數(shù)據(jù)來推斷的話，可能今年下降10%左右應(yīng)該是沒有什么疑問了。”

2018年國內(nèi)汽車市場迎來了經(jīng)過28年增長后的首次“負增長”。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2018年國內(nèi)汽車銷量為2808.1萬輛，同比2017年下降2.8%。今年初，中汽協(xié)曾預(yù)測，今年國內(nèi)汽車銷量預(yù)計為2810萬輛，與去年基本持平。

隨著行業(yè)下行壓力的增大，以彈個車為主力的汽車融資租賃模式正在由“客場”增長轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;主場”增長，有望帶動整個行業(yè)的逆勢上揚。

對此，有資深汽車行業(yè)內(nèi)人士認為，相較于美國市場新車銷售中超過30%的融資租賃滲透率，國內(nèi)目前3-4%的滲透率顯然存在較大的增長空間。

與此同時，下沉市場的崛起使得三四線城市的新需求被不斷發(fā)掘，對于整個汽車行業(yè)來說，下沉市場與融資租賃模式下的新增長將成為驅(qū)動整個行業(yè)逆勢增長的主動力。

面對處于不斷變化中的行業(yè)形勢，彈個車以線上空間和下沉市場為發(fā)力點，謀求帶動汽車行業(yè)實現(xiàn)新的增長。

一方面，作為阿里領(lǐng)投兩輪、跟投一輪的嫡系公司，依托阿里經(jīng)濟帶來的8億流量和大數(shù)據(jù)，彈個車與螞蟻金服信用體系實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享，得以實現(xiàn)5分鐘快速審批，滿足下沉市場的用戶需求。

另一方面，彈個車的5500家門店，分布于全國31個省份、325個市以及2079個區(qū)縣，如同密密麻麻的毛細血管，構(gòu)建了遍布全國的新零售網(wǎng)絡(luò)，為車主提供可信方便的近場服務(wù)。

對于汽車廠商來說，彈個車自身的模式優(yōu)勢和自帶的下沉網(wǎng)絡(luò)、流量，成為行業(yè)寒冬下的一股暖流。擁有大數(shù)據(jù)和用戶流量的彈個車已經(jīng)獲得汽車廠商的認可。

以長安與彈個車的合作為例，在彈個車平臺所售的歐尚長行就是長安汽車為彈個車專供定制的車型。去年6月，別克凱越新車全網(wǎng)首發(fā)也選擇與彈個車合作。

如果說，當(dāng)下的汽車行業(yè)是一潭不斷蒸發(fā)的湖水，那么彈個車就是攪動湖水變成“活水”的漩渦?？梢灶A(yù)見的是，未來，隨著融資租賃模式滲透率不斷上升，下沉市場需求不斷釋放的趨勢下，彈個車將在行業(yè)的下行中實現(xiàn)逆勢增長，為整個車市的寒冬帶來一陣持續(xù)上升的暖流。

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