愛因斯坦曾說過：一個(gè)人對(duì)社會(huì)的價(jià)值首先取決于他的感情、思想和行動(dòng)，對(duì)增進(jìn)人類利益起多大作用。
那么占據(jù)外賣市場份額超過60%，主打本地生活的企業(yè)應(yīng)該對(duì)社會(huì)肩負(fù)什么樣的責(zé)任，體現(xiàn)什么樣的價(jià)值呢？在美團(tuán)自身的理解中，其企業(yè)使命是“幫大家吃得更好，生活更好”。
美團(tuán)的業(yè)務(wù)涵蓋餐飲、外賣、打車、共享單車、酒店旅游、電影、休閑娛樂等200多個(gè)品類，在吃喝住行上與人息息相關(guān)，確實(shí)做到了幫大家吃得更好，生活更便捷。但是“生活更好”這一點(diǎn)，美團(tuán)真的做到了嗎？或者說，在美團(tuán)的發(fā)展路線上，讓大家生活更好是否還是它的主要方針？
2021年1月11日媒體報(bào)道，有美團(tuán)的用戶指出，自己沒有申請(qǐng)、沒有實(shí)名認(rèn)證、也沒有綁定銀行卡，在不知情的情況下，被美團(tuán)外賣和美團(tuán)買菜分別開通了金融服務(wù)即“美團(tuán)月付”，欠款一百多元。
據(jù)北京青年報(bào)報(bào)道，有網(wǎng)友表示，“自己使用美團(tuán)單車也被開通美團(tuán)月付，1.5元都給我貸”；還有網(wǎng)友稱，“打車居然也是這么模式，就差2天到期”。這個(gè)美團(tuán)月付逾期是會(huì)在征信中體現(xiàn)的，這讓很多美團(tuán)的用戶很鬧心。
除了美團(tuán)月付，美團(tuán)在2020年7月29日取消支付寶支付也讓用戶感到不滿。大部分用戶表示，用什么支付是消費(fèi)者選擇的事情，為什么美團(tuán)做決策不把客戶的感受度放在第一位？
為什么以消費(fèi)者為中心的美團(tuán)，會(huì)在取消支付寶和推出美團(tuán)月付這兩件事上如此強(qiáng)硬？這二者之間又有著怎樣的關(guān)聯(lián)呢？
一屋之下，豈能容二夫？
月付是美團(tuán)在2020年5月29日正式推出的功能，兩個(gè)月后即7月29日，美團(tuán)取消了支付寶支付。那么是否表明，美團(tuán)取消支付寶支付是為了讓月付上位呢？
為什么美團(tuán)取消支付寶支付后，會(huì)有那么多消費(fèi)者反對(duì)？并非是用戶對(duì)支付寶有使用情結(jié)，非它不可，而是相當(dāng)一部分消費(fèi)者沒有花唄“點(diǎn)不起”飯。而月付的本質(zhì)就是一種小額借貸，當(dāng)消費(fèi)者沒有其他選項(xiàng)時(shí)，美團(tuán)月付上位自然就順理成章，更別說美團(tuán)月付還有大量優(yōu)惠，甚至能抽888元紅包。
理想雖好，但美團(tuán)又一次低估了消費(fèi)者的抵觸情緒，無論是誘導(dǎo)性開通月付還是不征求消費(fèi)者的意見強(qiáng)行取消支付寶支付，都讓消費(fèi)者產(chǎn)生了強(qiáng)烈的逆反心理。
當(dāng)一個(gè)以服務(wù)為主的交易型平臺(tái)，做出傷害消費(fèi)者的決策時(shí)，不是蠢就是在下一盤更大的棋。而美團(tuán)顯然是后者，因?yàn)榇蛟烨|金融這件事，美團(tuán)CEO王興已經(jīng)想了5年。
2015年美團(tuán)就提出了打造千億資產(chǎn)規(guī)模金融事業(yè)的愿景，并在2016年9月~2018年2月，先后獲得了第三方支付牌照、小貸牌照、銀行牌照以及保險(xiǎn)領(lǐng)域的牌照，想以支付為基礎(chǔ)，逐漸完善金融生態(tài)布局。
據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，美團(tuán)為了推出支付，分別在2016年和2018年嘗試性取消部分用戶的支付寶支付，也引起了消費(fèi)者的抵制，隨后美團(tuán)重新上線支付寶，并沒有鬧出太大的動(dòng)靜。2020年美團(tuán)不僅取消了支付寶支付，還上線了對(duì)標(biāo)支付寶花唄的美團(tuán)月付，足以可見美團(tuán)進(jìn)軍支付領(lǐng)域的決心。
為什么前兩次都是小打小鬧，而這次美團(tuán)的舉措這么強(qiáng)硬呢？美團(tuán)月付的這種“誤導(dǎo)性”開通手段，可不像是一家市值1.82萬億的企業(yè)能做出來的，更別說餓了么還開啟了百億補(bǔ)貼搶占美團(tuán)的市場。什么樣的底氣能讓美團(tuán)無視強(qiáng)大的競爭對(duì)手與消費(fèi)者的抵觸呢？
壯大的自身與時(shí)代的機(jī)遇讓美團(tuán)看到了千億金融的希望。
據(jù)美團(tuán)2020年第三季度財(cái)報(bào)顯示，美團(tuán)已經(jīng)擁有超過650萬年度活躍商戶和4.8億的年度交易用戶，截止去年9月底，2020年累計(jì)超過400萬名騎手通過美團(tuán)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)就業(yè)增收。雖然距微信和支付寶在用戶總量上還有差距，但擁有龐大數(shù)據(jù)和用戶畫像積累的美團(tuán)已經(jīng)有了底氣去搭建自己的支付通道。
其次，重啟支付大戰(zhàn)的機(jī)遇已經(jīng)到來。
根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，截止2019年Q4，支付寶和騰訊財(cái)付通（含微信支付）分別占據(jù)了中國移動(dòng)支付市場55.10%和38.90%的市場份額，兩者共占據(jù)移動(dòng)支付市場份額的94%。在兩座大山的壓制下，單打獨(dú)斗是沒法打破僵局，搶占市場的，需要眾多新秀齊同協(xié)力一起大亂戰(zhàn)。
據(jù)天眼查顯示，2020年2月，拼多多并購付費(fèi)通獲得支付牌照，并且在9月份確定成為2021年春晚獨(dú)家紅包互動(dòng)合作伙伴，試圖效仿2014年微信通過春節(jié)紅包搶占支付寶市場的老路。2020年9月，字節(jié)跳動(dòng)和攜程也分別獲得了支付牌照，11月快手收購易聯(lián)支付，獲得支付牌照。
支付大戰(zhàn)似乎又有重啟，那么作為早已獲得四張支付牌照的美團(tuán)，沒有理由缺席，甚至還要搶先動(dòng)手。推出美團(tuán)月付，2個(gè)月后取消支付寶支付，一切都顯得合理了。盤子就那么大，容不下兩個(gè)相同性質(zhì)的“產(chǎn)品”，一屋之下，豈可容二夫？況且屋子本來還是美團(tuán)的。
那么，為什么互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都想進(jìn)軍金融領(lǐng)域？美團(tuán)又能從中獲得什么呢？
美團(tuán)月付只是敲門磚，心之所向在金融
微博有微博借錢、支付寶有花唄借唄、騰訊微粒貸、今日頭條有放心貸、視頻平臺(tái)網(wǎng)購平臺(tái)都有類似的金融業(yè)務(wù)，似乎互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的盡頭就是金融，都想成為金融公司。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因在于C端流量變現(xiàn)的主要方式有限。
C端流量變現(xiàn)主要有四種：廣告、電商、游戲和金融。廣告變現(xiàn)沒有門檻，但利潤上升空間有限，比如微博。電商和游戲需要一定的門檻，并不是所有的互聯(lián)網(wǎng)公司都適合。而金融，不僅不挑客群，而且利潤空間極大。
1.心牽夢繞的千億金融夢
融360曾公開數(shù)據(jù)，中國使用消費(fèi)貸款的人群中，近半數(shù)都是90后，在亞洲同齡人中排名第一。新浪VR的《2019年中國年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》中顯示，全國1.75億90后，只有13.4%的年輕人沒有負(fù)債，負(fù)債率（平均債務(wù)收入比）41.75%。
螞蟻集團(tuán)此前發(fā)布的招股書顯示，以花唄和借唄為主營業(yè)務(wù)的微粒貸科技平臺(tái)，2020年上半年?duì)I收285.86億元，貢獻(xiàn)了螞蟻集團(tuán)近40%的營收。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，如此大的利潤空間是無法割舍的。對(duì)于美團(tuán)來說，游戲變現(xiàn)渠道太難，廣告渠道變現(xiàn)已經(jīng)沒有了太大的上升空間，只剩下電商和金融，而想要打通這兩條流量變現(xiàn)渠道，似乎都繞不開支付。
支付這個(gè)動(dòng)作包含了用戶的賬戶、購買物品、價(jià)格檔位、消費(fèi)頻次等， 同時(shí)也能獲得商家的銷售數(shù)據(jù)，資金占用情況和需求。當(dāng)場景足夠多，數(shù)據(jù)足夠完善后，美團(tuán)就能從支付過渡到信貸，從保險(xiǎn)到財(cái)富，逐漸實(shí)現(xiàn)千億金融的夢想。
2.除了金融收入，掌握支付還能避免受制于人，節(jié)省通道成本。
作為交易型平臺(tái)，用戶在使用支付寶和微信支付時(shí)，美團(tuán)需要向支付寶和微信支付“通道費(fèi)”。王興已經(jīng)不止一次公開吐槽“支付寶的費(fèi)率高得不合理”，“微信支付的活躍用戶比支付寶多，手續(xù)費(fèi)也比支付寶便宜”。
現(xiàn)在第三方支付沿用銀聯(lián)清算的分配機(jī)制，不同的行業(yè)不同的企業(yè)有不一樣的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，最高的行業(yè)通道費(fèi)是千分之六。如果美團(tuán)有了自己的支付，便能省下大量的通道費(fèi)。
同時(shí)，有了自己的支付渠道，還能避免數(shù)據(jù)泄露，受制于人。比如京東，雖然取消支付寶的接口會(huì)將大量潛在消費(fèi)者拒之門外，但京東不得不舍棄。美團(tuán)如今的境遇跟京東差不多，阿里近幾年在本地生活上的布局越來越活躍，美團(tuán)自然要對(duì)其防范。
3.一加一大于二，金融能反哺美團(tuán)的主營業(yè)務(wù)
外賣是美團(tuán)的基本盤業(yè)務(wù)，雖然我國外賣產(chǎn)業(yè)交易規(guī)模一直在持續(xù)快速增長，行業(yè)滲透率持續(xù)提升，但外賣用戶群體已經(jīng)趨近上限，甚至出現(xiàn)了下滑。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，截止2020年3月，我國網(wǎng)上外賣用戶規(guī)模達(dá)3.98億，外賣用戶規(guī)模小于2018~2019年。
交易規(guī)模擴(kuò)大，但用戶規(guī)模卻在減少。除開疫情的影響，面對(duì)這種反常的情況，美團(tuán)想要繼續(xù)提升業(yè)績就需要在提高核心用戶成交量的同時(shí)，擴(kuò)展新用戶，而月付就是一種很好的提升手段。
據(jù)美團(tuán)官方披露，在美團(tuán)月付試運(yùn)營期間，月付用戶的美團(tuán)訂單量平均提升20%，交易額平均提升超15%；在用戶開通月付六個(gè)月后，月付支付在其個(gè)人消費(fèi)金額中的占比相較開通首月，平均可提升超六成。并且在下沉市場，三四五線城市用戶的月付開通意愿和還款表現(xiàn)甚至比一二線城市用戶還要好。
除了能增加用戶的粘性，美團(tuán)還能通過交易數(shù)據(jù)獲悉商家的運(yùn)營情況，為商家提供精準(zhǔn)借貸，將其捆綁在美團(tuán)的體系內(nèi)。內(nèi)可防范阿里本地化入侵，外可進(jìn)軍電商行業(yè)。
結(jié)語：
無論是金融流量變現(xiàn)渠道的巨大利潤空間，還是反哺自己的主營業(yè)務(wù)，打造屬于自己的支付渠道是美團(tuán)戰(zhàn)略布局的關(guān)鍵點(diǎn)。但想要實(shí)現(xiàn)并不是件容易的事情。
如今金融領(lǐng)域已經(jīng)是存量市場，以吃喝玩樂的高頻小額支付場景做為切入點(diǎn)去做支付，確實(shí)能大大提高用戶的粘性和轉(zhuǎn)化率，但前提是需要打破支付寶對(duì)用戶的“封鎖”。相對(duì)于支付寶的多維度支付場景而言，美團(tuán)的體量并不足以吸引用戶，試圖用優(yōu)惠券打開支付大門的方式，云閃付也已經(jīng)嘗試過了，但效果并不那么明顯。
其次，美團(tuán)還有面對(duì)拼多多、字節(jié)跳動(dòng)、快手等實(shí)力強(qiáng)勁的競爭對(duì)手，而且互聯(lián)網(wǎng)金融早已告別了野蠻時(shí)代，網(wǎng)貸監(jiān)管政策愈加完善，美團(tuán)想要從此分一杯羹的難度大大增加。
雖然相對(duì)于其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)美團(tuán)有很大的優(yōu)勢，但這個(gè)優(yōu)勢并不是碾壓式的，美團(tuán)能否抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)已經(jīng)許下五年的千億金融夢呢？
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