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文 | 螳螂觀察

作者 | 李永華

銀行業(yè)面臨新情況、需要數(shù)智化變革已經(jīng)成為共識(shí)，但是，新情況究竟是什么，怎么樣去建設(shè)數(shù)智化能力，業(yè)界仍然在不斷探索中。

一些數(shù)智化方案服務(wù)廠商的行動(dòng)，給出了積極的范例。

剛剛在北京舉辦的華為云高峰論壇2023的“金融創(chuàng)新，智領(lǐng)未來(lái)”金融分論壇上，華為公司副總裁、數(shù)字金融軍團(tuán)CEO曹沖發(fā)表“踐行深度用云，共建數(shù)智金融未來(lái)”的主旨演講，對(duì)云原生不斷發(fā)展的背景下金融行業(yè)從“業(yè)務(wù)上云”邁向“深度用云”做出了判斷，并重點(diǎn)討論了大模型為這種轉(zhuǎn)變帶來(lái)的價(jià)值。

華為數(shù)字金融軍團(tuán)分布式新核心業(yè)務(wù)總經(jīng)理韓滿針對(duì)云原生加速金融應(yīng)用現(xiàn)代化重塑業(yè)務(wù)效能 ，云智能賦能決策智能敏捷用數(shù)，做了詳細(xì)闡述和案例分享。

激烈競(jìng)爭(zhēng)下，云原生與大模型技術(shù)創(chuàng)新 鋪就銀行業(yè)數(shù)智化之路

銀行業(yè)所面臨的“新情況、新形勢(shì)”本質(zhì)上是生存與發(fā)展環(huán)境發(fā)生了改變。

過(guò)去，在政策等客觀條件下，銀行可以坐吸“利差”奶瓶，但隨著行業(yè)走向深度的“市場(chǎng)化”，普遍開(kāi)始要在競(jìng)爭(zhēng)中獲取生存發(fā)展資源——而市場(chǎng)化，已經(jīng)是一個(gè)比較委婉的說(shuō)法了。

在各種風(fēng)險(xiǎn)升高、目標(biāo)客戶失焦等一系列問(wèn)題下，銀行業(yè)要在殘酷的競(jìng)爭(zhēng)中生存，就必須通過(guò)“深度用云”對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)智化改造。在曹沖看來(lái)，云原生技術(shù)的發(fā)展經(jīng)歷三個(gè)階段，讓金融企業(yè)的“用云”逐步走向深化。

首先，當(dāng)金融服務(wù)借助手機(jī)等終端走向無(wú)處不在的生活場(chǎng)景時(shí)，包括容器化、云數(shù)倉(cāng)等云原生1.0技術(shù)出現(xiàn)，讓業(yè)務(wù)平遷上云。在這個(gè)階段，可以說(shuō)銀行只是在把存量業(yè)務(wù)“騰挪”到云上以適應(yīng)大數(shù)據(jù)量、用戶交互習(xí)慣的需要，是一種被動(dòng)的應(yīng)激式適應(yīng)過(guò)程。

隨后，當(dāng)金融開(kāi)始為千行萬(wàn)業(yè)服務(wù)，提供各種差異化解決方案時(shí)，開(kāi)始考驗(yàn)產(chǎn)品敏捷開(kāi)發(fā)與交付能力，此時(shí)，包括微服務(wù)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等在內(nèi)的云原生2.0技術(shù)出現(xiàn)。在這個(gè)階段，主動(dòng)的業(yè)務(wù)流程重塑成為鮮明印記，邁入自我進(jìn)化的新階段。

而現(xiàn)在，當(dāng)AIGC快速發(fā)展，“所有的業(yè)務(wù)都值得被重做一遍”時(shí)，銀行業(yè)的應(yīng)用靈活創(chuàng)新、個(gè)性化用戶交互、高效信貸流程等都在通過(guò)AIGC實(shí)現(xiàn)。由此，走向個(gè)性與智能、拉開(kāi)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)差距的智能混合多云，就成為深度用云的重要表現(xiàn)，也是深度數(shù)智化重要標(biāo)志和要求，能夠讓銀行在激烈的叢林法則中搶占先機(jī)。

“大模型對(duì)金融機(jī)構(gòu)可能是一個(gè)新的分水嶺。數(shù)字化時(shí)代的差距，在智能時(shí)代將進(jìn)一步拉大，要抓住這一波的機(jī)會(huì)，需要構(gòu)建智能的產(chǎn)品與體驗(yàn)，開(kāi)展商業(yè)模式創(chuàng)新，結(jié)合深度用云，搶占先機(jī)。”曹沖表示。

在2023年6月華為全球智慧金融峰會(huì)上，華為發(fā)布金融“小蠻腰”解決方案。經(jīng)過(guò)半年來(lái)的實(shí)踐，如曹沖所言，“小蠻腰”不斷完善，已經(jīng)基于AI大模型實(shí)現(xiàn)智簡(jiǎn)韌性基礎(chǔ)設(shè)施、智慧業(yè)務(wù)引擎、智能交互、無(wú)處不智的金融服務(wù)四大升級(jí)：

新升級(jí)的“小蠻腰”，能夠充分結(jié)合大模型能力提升軟件開(kāi)發(fā)效能、推動(dòng)敏捷開(kāi)發(fā)，能夠支撐分布式新核心、構(gòu)建多活韌性的核心系統(tǒng)，在這背后，是華為在數(shù)據(jù)庫(kù)人才等資源上的長(zhǎng)期投入。

此外，“小蠻腰”的升級(jí)，也推動(dòng)大模型重塑業(yè)務(wù)流程。

基于千億參數(shù)的盤古大模型，華為與銀行客戶、伙伴在AI for IT（如在工行構(gòu)建智能軟開(kāi)體系、提升軟開(kāi)效率）、AI for Data（如簡(jiǎn)單的自然語(yǔ)言交互即可直接生成數(shù)據(jù)報(bào)表）、AI for Business（如提升風(fēng)控授信報(bào)告生成效率）三類應(yīng)用上不斷探索。

決策智能、人人用數(shù)，華為推進(jìn)大模型時(shí)代的“深度用云”，正在幫助“全聯(lián)接、全智能、全場(chǎng)景”無(wú)處不智的金融服務(wù)加速到來(lái)，讓銀行客戶無(wú)懼競(jìng)爭(zhēng)叢林、獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

“提升”與“利用”， 銀行業(yè)深度數(shù)智化落地為兩大維度

曹沖給出了有關(guān)“深度用云”的總體價(jià)值判斷，其與銀行的數(shù)智化需求緊密融合。

而在其下更細(xì)節(jié)的層面，“深度用云”如何一步步實(shí)現(xiàn)，尤其是與大模型融合，華為數(shù)字金融軍團(tuán)分布式新核心業(yè)務(wù)總經(jīng)理韓滿則進(jìn)行了對(duì)應(yīng)的系統(tǒng)闡述，即云原生——加速金融應(yīng)用現(xiàn)代化，重塑業(yè)務(wù)效能，云智能——賦能決策智能與人人用數(shù)。

這兩個(gè)維度，表達(dá)了銀行業(yè)深度數(shù)智化必須完成的“提升”、“利用”兩大任務(wù)。

1、云原生——“提升”基礎(chǔ)能力，應(yīng)對(duì)各種變化和危機(jī)

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的最大改變?cè)谟谛枨笏蚕⑷f(wàn)變，必須要提升自身各項(xiàng)基礎(chǔ)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)需求快速構(gòu)建起符合時(shí)代需要的產(chǎn)品與應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“商業(yè)敏捷”與應(yīng)用現(xiàn)代化。

在6月的華為全球智慧金融峰會(huì)上，華為提出了“平臺(tái)+服務(wù)”模式，隨著AIGC的深入發(fā)展，這個(gè)模式被進(jìn)一步發(fā)展為“平臺(tái)+服務(wù)+AI”模式：

簡(jiǎn)要來(lái)說(shuō)，這個(gè)模式將各種能力、服務(wù)融合AI形成各種能力“積木”，能夠根據(jù)市場(chǎng)需要快速“搭建”起場(chǎng)景應(yīng)用并實(shí)現(xiàn)落地。

在一家股份制銀行，華為幫助構(gòu)建起韌性多活金融云，實(shí)現(xiàn)由2地3中心向多地多中心演進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)資源利用率提升和客戶體驗(yàn)提升。

針對(duì)集中式數(shù)據(jù)庫(kù)遷移和改造，一直是深度用云過(guò)程中比較棘手的一環(huán)，鑒于分布式數(shù)據(jù)庫(kù)大容量、強(qiáng)一致性和高性能等優(yōu)勢(shì)，使得遷移和改造不再遙不可及，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始轉(zhuǎn)向采用這一先進(jìn)技術(shù)，并付諸實(shí)施，在生產(chǎn)實(shí)踐中獲得較好的效果，在整個(gè)業(yè)界取得積極反響。

此外，面向敏捷開(kāi)發(fā)，為更好地實(shí)現(xiàn)應(yīng)用現(xiàn)代化、解決傳統(tǒng)單體架構(gòu)復(fù)雜度高的問(wèn)題，華為正在幫助銀行客戶實(shí)現(xiàn)IT建模，采用微服務(wù)架構(gòu)對(duì)其進(jìn)行重構(gòu)，結(jié)合DevOps等領(lǐng)先的開(kāi)發(fā)技術(shù)，快速滿足業(yè)務(wù)定制和千人千面的需求。

2、云智能——“利用”環(huán)境資源，強(qiáng)化對(duì)外拓展能力

數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素，越來(lái)越成為現(xiàn)代金融業(yè)拼殺市場(chǎng)的一種重要資源，華為推動(dòng)銀行構(gòu)建“云智能”，就是通過(guò)數(shù)據(jù)服務(wù)、大模型等能力融合（實(shí)際上，大模型的本質(zhì)即對(duì)“數(shù)據(jù)要素”的深度挖掘推進(jìn)“認(rèn)知”智能，形成與過(guò)去AI推進(jìn)的“感知”智能的互補(bǔ)），幫助銀行客戶以云的方式實(shí)現(xiàn)對(duì)“數(shù)據(jù)要素”的充分挖掘，賦能決策智能、人人用數(shù)。

為此，華為同樣構(gòu)建了一個(gè)云原生數(shù)智融合三層架構(gòu)的全棧體系，在與某大行的合作過(guò)程中，華為助力其建立了湖倉(cāng)一體的數(shù)據(jù)平臺(tái)和基于盤古大模型的人工智能實(shí)驗(yàn)室，最終打造出某大行自己的金融大模型，賦能了多個(gè)場(chǎng)景的應(yīng)用。

例如，在風(fēng)控場(chǎng)景下，該大行的金融大模型能夠輔助授信報(bào)告撰寫，將2周的寫作時(shí)間縮短到幾小時(shí)即可完成，大大提升了工作效率。

目前華為數(shù)據(jù)智能方案已服務(wù)全球超100+金融機(jī)構(gòu)，在可見(jiàn)的未來(lái)，一個(gè)通過(guò)深度用云實(shí)現(xiàn)進(jìn)化的銀行，任何一個(gè)一線業(yè)務(wù)人員都能輕松構(gòu)建起想要的數(shù)據(jù)報(bào)表，不再需要繁瑣的需求溝通，業(yè)務(wù)洞察與市場(chǎng)轉(zhuǎn)化能力都將得到提升。

全面的數(shù)智化提升， 才能幫助銀行贏在未來(lái)

在四大戰(zhàn)略指引下，華為正不斷幫助銀行客戶實(shí)現(xiàn)全面數(shù)智化改造，幫助它們進(jìn)化成為“智能完全體”，獲取更全面的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

值得一提的是，針對(duì)不同類型的銀行客戶，在總體戰(zhàn)略之下，華為還以豐富的產(chǎn)品和服務(wù)打造有針對(duì)性的場(chǎng)景化解決方案。例如針對(duì)區(qū)域銀行普遍的單體架構(gòu)核心系統(tǒng)，華為提供有核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的全流程服務(wù)，加速提升區(qū)域銀行在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力。

隨著數(shù)字化的深入，在咨詢規(guī)劃、設(shè)計(jì)實(shí)施驗(yàn)證、運(yùn)維運(yùn)營(yíng)、培訓(xùn)四大領(lǐng)域，華為已經(jīng)構(gòu)建起全域全周期150+專業(yè)服務(wù)，助力客戶全面的數(shù)智化升級(jí)。

全球3300多家金融客戶、TOP100銀行中53家合作，華為正在把數(shù)智化時(shí)代帶入金融行業(yè)，推動(dòng)銀行客戶贏在數(shù)智金融大未來(lái)。

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