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1月16日，微信的一款新產(chǎn)品零錢通開(kāi)放公測(cè)，用戶開(kāi)通零錢通之后，能夠滿足了日常小額消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬的支付剛需，用戶可以將微信零錢里或銀行借記卡中的資金與零錢通余額進(jìn)行互轉(zhuǎn)，也可用于轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包、掃碼支付等。另一方面，零錢通過(guò)對(duì)接貨幣基金作為底層產(chǎn)品，也能夠滿足用戶對(duì)零錢資金理財(cái)生息需求。

零錢通還存在很多的局限

零錢通就是為了解決理財(cái)通的不足而誕生的，它的優(yōu)點(diǎn)就是能夠用微信零錢來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。可以說(shuō)，零錢通才是真正的微信版余額寶，并且還能直接用零錢通來(lái)消費(fèi)，這都是理財(cái)通做不到的功能。于此同時(shí)零錢通的誕生在一定程度上也豐富了騰訊金融的應(yīng)用場(chǎng)景，但是作為一款類似余額寶理財(cái)產(chǎn)品，京比特認(rèn)為相比余額寶來(lái)說(shuō)微信零錢通還存在很多的局限性。

首先，和余額寶一樣定位的理財(cái)產(chǎn)品,零錢通目前的知名度并不是太高，在16日進(jìn)行公測(cè)之前，微信零錢通是去年9月開(kāi)啟內(nèi)試的，并于去年年底正式上線運(yùn)營(yíng);而余額寶是2013年就正式上市的一款全面理財(cái)產(chǎn)品，它讓人們知道，原來(lái)零錢還可以這么方便的賺錢，于是紛紛把錢從銀行搬到余額寶。長(zhǎng)期以來(lái)，也養(yǎng)成了把零錢存余額寶的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣。相對(duì)零錢通來(lái)說(shuō)余額寶有先入為主的優(yōu)勢(shì)，而且余額寶目前已經(jīng)成為了全球最大的貨幣基金，規(guī)模突破1.59億萬(wàn)元，而“零錢通”這才剛剛起步，目前的規(guī)模和名氣都比較小，還處于一個(gè)極力向外擴(kuò)張的階段。

其次，微信零錢通目前可投的基金產(chǎn)品較少，零錢通是微信推出的一款理財(cái)產(chǎn)品，目前對(duì)接了4只貨幣基金：嘉實(shí)現(xiàn)金添利貨幣基金，易方達(dá)易理財(cái)貨幣基金，匯添富全額寶貨幣基金和南方現(xiàn)金通E基金。而余額寶對(duì)接了9只貨幣基金：天弘余額寶貨幣基金、中歐滾錢寶貨幣A基金，華安日日鑫貨幣A基金，國(guó)泰利是寶貨幣基金，博時(shí)現(xiàn)金收益貨幣A基金，景順長(zhǎng)城景益貨幣A基金，廣發(fā)天天利貨幣E基金、諾安天天寶A貨幣基金和銀華貨幣A基金。從選擇性上來(lái)看，零錢通提供的選擇相對(duì)于余額寶來(lái)說(shuō)還比較單一。

騰訊金融對(duì)標(biāo)螞蟻金服

在此次公測(cè)微信版本的余額寶----零錢通之前，騰訊還在此前推出了和支付寶芝麻信用分及其相似的微信信用分，芝麻信用分一樣，當(dāng)微信信用分達(dá)到規(guī)定分?jǐn)?shù)的時(shí)候，用戶在注冊(cè)共享單車的時(shí)候可以免去押金。不難發(fā)現(xiàn)，不管是微信版本的余額寶----零錢通還是微信支付分，近年來(lái)騰訊似乎在不斷的擴(kuò)大金融布局，作為后發(fā)者騰訊穩(wěn)扎穩(wěn)打，看上去和螞蟻金服越來(lái)越像。

眾所周知的是，阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)主要是螞蟻金服，從2017年螞蟻金服強(qiáng)調(diào)“只做Tech，不做Fin”， 同時(shí)開(kāi)放螞蟻財(cái)富，當(dāng)時(shí)就已經(jīng)有十幾家機(jī)構(gòu)接入?？梢哉f(shuō)到目前為止螞蟻金融已經(jīng)是一家發(fā)展成熟的TO B業(yè)務(wù)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。不止螞蟻金服，京東金融、百度金融服務(wù)的也大多是一些B端客戶，2018年4月份，京東金融CEO陳生強(qiáng)在博鰲論壇期間表示，專注做ToB業(yè)務(wù)，今年京東金融正在加速對(duì)金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放，目前已經(jīng)合作超過(guò)400家銀行。百度金融在今年完成拆分后，其智能金融也在加速ToB業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，目前也已經(jīng)為超過(guò)400家金融提供智能金融服務(wù)。可以說(shuō)金融業(yè)務(wù)是各大企業(yè)B端業(yè)務(wù)重要的渠道來(lái)源之一。

國(guó)慶節(jié)前最后一天，騰訊宣布架構(gòu)大調(diào)整，動(dòng)刀最大的則是，將分散在各個(gè)事業(yè)群的To B業(yè)務(wù)納入新成立的云與智慧產(chǎn)業(yè)事業(yè)群(CSIG)，還成立一個(gè)技術(shù)委員會(huì)并新升級(jí)廣告營(yíng)銷服務(wù)線。架構(gòu)調(diào)整的背后，是騰訊對(duì)ToB業(yè)務(wù)的重視。就目前來(lái)看，騰訊的B端業(yè)務(wù)主要集中在小程序、騰訊金融、騰訊云第三大業(yè)務(wù)之上。

在京比特看來(lái)，近來(lái)騰訊大力發(fā)展騰訊金融對(duì)標(biāo)阿里目的就是想模仿阿里的金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，以便進(jìn)一步在金融領(lǐng)域大力發(fā)展自己的B端業(yè)務(wù)。

零錢通未來(lái)可期

騰訊上線零錢通可以說(shuō)是騰訊在金融領(lǐng)域的又一次發(fā)力，于此同時(shí)零錢通的開(kāi)通在一定程度上也提升了微信用戶的使用體驗(yàn)，在此前微信沒(méi)有一款支付性活期理財(cái)產(chǎn)品，用戶錢放在微信錢包里并不能產(chǎn)生額外的收益，此次開(kāi)通零錢通之后，微信用戶則可把零錢放在零錢通里面，購(gòu)物支付的時(shí)候直接從零錢通里進(jìn)行支付，顯然這在一定程度上就提升了微信用戶的體驗(yàn)，同時(shí)，也可以進(jìn)一步強(qiáng)化微信支付對(duì)用戶的黏性。

大眾對(duì)理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)注的就是收益問(wèn)題，誰(shuí)的收益越高，投資者就越傾向于它，根據(jù)京比特查詢的資料來(lái)看，余額寶的七日年化收益率是2.5000%，根據(jù)公式：存入金額×七日年化收益率÷365就可算的平均每天的收益，也就是說(shuō)存一萬(wàn)塊錢到余額寶一天能夠收益0.6849塊錢，那么存十萬(wàn)塊錢一天則夠收益6.849塊錢。但是我們?cè)谙⒅械弥沐X通的七日年化率是3.0330%，存一萬(wàn)塊錢一天就能夠收益0.8309塊錢，十萬(wàn)則能夠8.309塊錢，收入明顯比余額寶高，顯然這將能夠?yàn)榱沐X通吸引更多的客。

此外，零錢通還擁有極強(qiáng)的推廣渠道，年余額寶的興起，與支付寶這個(gè)強(qiáng)大的推廣渠道密不可分。但是，當(dāng)年的支付寶在強(qiáng)大，全球也不過(guò)只有 8.7億用戶，而微信的全球用戶卻已經(jīng)是10.4億用戶，比起支付寶只多不少。

京比特認(rèn)為騰訊完全可以利用微信這個(gè)龐大的流量群體對(duì)零錢通進(jìn)行大規(guī)模的推廣，加上零錢通的投資收益率也不比余額寶低，零錢通完全有可能獲得很快的增長(zhǎng)速度，甚至在以后和有可能會(huì)挑戰(zhàn)余額寶老大的位置。

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