今年10月份,艾瑞咨詢(iResearch)發(fā)布《2019年中國金融科技行業(yè)研究報告》中,詳細(xì)分析闡述了我夠金融科技領(lǐng)域發(fā)展?fàn)顩r,并通過以極融為代表的業(yè)內(nèi)典型企業(yè)對各細(xì)分領(lǐng)域落地進(jìn)行了詳細(xì)分析。
其中,極融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控也在此次報告中得到進(jìn)一步分析闡述。從編者的角度來看,極融在的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)在幫助金融機(jī)構(gòu)建立反欺詐方面具備顯著優(yōu)勢。
在之前互金行業(yè)最火的時期,各互金平臺均面臨著大量的中介黑產(chǎn)攻擊,用知識圖譜等技術(shù)做的反欺詐系統(tǒng)再好,面對黑產(chǎn)快速演變的特征也難以全面防御,因此每天監(jiān)控和了解最新欺詐趨勢更重要。然而線下很多中介黑產(chǎn)都在時時關(guān)注線上平臺的風(fēng)控,有一些黑產(chǎn)配備的建模人員,可能并不比互金平臺的風(fēng)控團(tuán)隊少。他們通過關(guān)注各家平臺,分析平臺的準(zhǔn)入條件,比如:需要的信用分是多少,是否需要淘寶信息,哪些是風(fēng)控的原材料等。通過不斷的嘗試,他們會分析線下買的一套身份證、手機(jī)號、銀行卡等資料,看在哪個平臺上能獲取貸款。
所以,不論風(fēng)控環(huán)節(jié)采用了多么前沿的技術(shù),都必須具有實時反欺詐的措施,發(fā)現(xiàn)氣炸攻擊的趨勢時能夠及時把漏洞堵住。
這對金融機(jī)構(gòu)而言同樣重要,尤其是在金融科技賦能下,金融機(jī)構(gòu)的獲客渠道更多通過在線場景,打破地域的限制的方式下。這就需要建立的風(fēng)控模型是動態(tài)的、不斷迭代的,通過快速更新來堵住漏洞。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控作為極融的核心優(yōu)勢,極融通過專家經(jīng)驗把一套完整的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系或一個系統(tǒng)解構(gòu)資源集市和訓(xùn)練工廠,在資源集市里構(gòu)建算法數(shù)據(jù),根據(jù)不同的數(shù)據(jù)幫助銀行訓(xùn)練出其所需的模型,把風(fēng)控體系分解成訓(xùn)練和執(zhí)行兩個過程。這種可訓(xùn)練的迭代,更能幫助機(jī)構(gòu)構(gòu)建一套貼合自身的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)。
此次報告中公布的數(shù)據(jù)中顯示,極融目前已為50多家持牌合作機(jī)構(gòu)提供了50億以上的放款輔助服務(wù)。編者猜測,極融這種“可訓(xùn)練”的風(fēng)控體系為其拓展B端市場中帶來不少加分。
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